Evo razlike između HSA i FSA (i zašto se trebate brinuti)

Uhvaćanje nijansi računa za zdravstvenu potrošnju je jednako lako kao i razumijevanje latinskog ili saveznog poreznog koda.

Stvar je, važno je znati kako vam Zdravstveno štedni račun (HSA) ili fleksibilni račun za potrošnju (FSA) može pomoći da iskoristite najveći dio novca koji proračunate za zdravstvene troškove.

Što je štedni račun?

Zdravstvene štedne račune mogu osnovati poslodavci ili pojedinci. Njegov je cilj pomoći ljudima u nadoknadama troškova visokoobuhvatnih zdravstvenih planova.

Zapravo, vaše odbitne osiguranje mora biti najmanje 1.300 dolara za pojedince ili 2.600 dolara za obitelji da se kvalificiraju za HSA.

Savezno regulirana stopa doprinosa HSA-e iznosi 3400 dolara za pojedince i 6.750 dolara za obitelji. Osobe starije od 55 godina mogu dodati dodatnih 1000 dolara ako odaberu.

HSA-e se mogu koristiti za pokrivanje svih vrsta medicinskih troškova koji se izdaju izvan džepa. Bili su velika pomoć u pružanju pristupačne zdravstvenoj skrbi obiteljima s niskim i srednjim dohotkom koji su se povijesno borili pod teretom premija osiguranja i doprinosa za osiguranje koji se mogu pojaviti u tisućama.

"Umjesto da platimo 2,640 dolara u premijama kao što smo to učinili 2014. godine pod tradicionalnim planom osiguranja, nismo ništa platili", napisao je u petak, 2015., dopisnik TPH-a Lyndsee Simpson. "Umjesto toga, vjerojatno ćemo završiti godinu s 597 dolara u našem HSA- imati veće troškove prije kraja godine). "

Ako vaš poslodavac postavlja HSA, svaki doprinos koji ste napravili ide s tobom ako iz bilo kojeg razloga napustite svoj posao.

Za razliku od fleksibilnog računa potrošnje (koji ću dobiti za minutu), bez obzira na novac koji ne koristite tijekom godine, prelazi u narednu godinu.

Što je fleksibilni račun potrošnje?

Fleksibilni računi za potrošnju mogu postaviti samo poslodavci i obično se nude kao dio većeg paketa zaposlenika. Kao i HSA, ideja koja stoji iza toga je pomoći ljudima ostaviti novac za plaćanje medicinskih računa tijekom cijele godine.

Dok su doprinosi HSA doprinosi od poreza, doprinosi FSA dodaju se na vaš račun s dolaznim dolarima.

Moj muž i ja imamo FSA račun preko svog poslodavca kao dio njegovog paketa. Evo kako to funkcionira:

Početkom ove godine, moj muž i ja stavili smo maksimalna dopuštena količina od 2.600 dolara na naš FSA račun. Račun dolazi s debitnom karticom koja nam omogućuje pristup tim sredstvima da plate troškove liječenja kad god dođu.

Možemo povući novac od FSA da pokrijemo troškove recepta ili uredskog posjeta copays, naočala i kontaktnih leća, pa čak i neke over-the-counter medicinske potrepštine poput lanceta moj dijabetički muž koristi za provjeru njegovog šećera u krvi.

Također ga možemo koristiti za stvari koje nisu obuhvaćene našim osiguranjem kao što je LASIK kirurgija oka, testiranje alergija, pa čak i krema za sunčanje (stvarno!).

Najveći nedostatak FSA je to gubite novac koji ne koristite do kraja godine.

Malo je vjerojatno da ćemo ikada uspjeti protiv tog problema budući da se do lipnja obično iscrtava naš račun za FSA zahvaljujući skupim receptima. Ali to sam baš tamo vani, jer kad jednom stavite novac u FSA, nema taksie-backsiesa.

Medicinski troškovni računi i Zakon o priuštivu skrb

Ovisno o tome kako se stvari politički protresuju u narednim tjednima i mjesecima, možda ćemo vidjeti velike promjene u Zakonu o prihvatljivoj skrbi, kako to sada znamo - ili se može potpuno ukinuti.

Što to znači za suradnike na računima medicinske štednje? Pa, suradnici FSA neće imati značajan utjecaj, jer članovi ACA-e ne ispunjavaju uvjete za sudjelovanje u FSA programima.

S druge strane, suradnici HSA-e mogu zauzeti veliki hit svojim novčanicima.

"Zakon o prihvatljivoj skrbi zahtijeva da gotovo svi planovi osiguranja pokrivaju troškove iz džepa (bez premije ili izvan nje). Nakon što dosegnete maks, osiguravatelj mora platiti 100 posto troškova unutar mreže ", napominje Consumer Reports.

Bez te kape, suradnici HSA-e mogli bi brže trošiti novac na svojim računima. Doista, neki analitičari kažu kako bi troškovi iz džepa mogli porasti za čak 1.500 dolara do 2018. godine.

HSAs su izvrsna opcija za širenje vaših medicinskih troškova, ali nisu lijekovi jer ne pokrivaju sve medicinske račune koje ćete akumulirati tijekom godine. Zapravo, čak i doprinos HSA-i na prvom mjestu nije dostupan za mnoge ljude koji možda nemaju novca za postavljanje.

Nadalje, kad novac nestane, to je nestalo. To je budžet-buster da iznenada bude nagradio s dodatnim troškovima ako ste navikli uroniti u svoj HSA da biste platili mjesečne recepte i posjeta liječniku.

Donja linija

HSA i FSA su sjajan program koji vrijedi istraživati ako imate gotovinu za plaćanje u njih.

Ako ste već suradnik HSA-e koji je pokriven Zakonom o prihvatljivoj skrbi, odmah počnite razmišljati o tome kako ćete pokriti karticu ako je ACA ukinut.

Možda ćete se iznenada naći na kuku za puno više medicinskih troškova nego što ste očekivali kada ste otvorili svoj račun.

Nema HSA? Nema problema

Pridružite li HSA ili FSA trenutačno ne u karticama? Evo nekoliko savjeta koji će vam pomoći da platite medicinske zapise za koje možda niste mislili.

• Želite li spremiti stotine na vaše medicinske račune? Rješenje će te vjerojatno zuriti u lice
• Iznenađujuće medicinske račune veliki su problem. Evo što učiniti ako dobijete jedan
• Bebe su skupo: 5 načina da uštedite novac na računima rada i isporuke
• 9 načina da dobijete besplatnu ili jeftinu terapiju kada nemate zdravstveno osiguranje

Vaš red: Imate li HSA ili FSA? Je li vam to uštedjelo novac?

Lisa McGreevy je štafski pisci s The Penny Hoarderom. Ona je putnički narkoman koji čuva putovnicu u novčaniku jer nikad ne znate kada će priliku pogoditi.