7 Morbidna novčana pitanja za postavljanje pitanja (Čak i ako planirate živjeti zauvijek)

Novac je jedna od onih tema koje nas ne potiče da otvoreno raspravlja. Smrt? To je također visoko na popisu.

No, neizbježan je uistinu neizbježan. I je li vaš odlazak neočekivan ili dolazi na kraju dugog oboljenja, može ostaviti znatan financijski teret.

Ako ste stalo do starijih roditelja ili nekoga tko ima dugoročnu bolest, znate vrste troškova koji se akumuliraju. Ali ako ste mladi ili dobro, možda niste razmišljali o vlastitoj smrtnosti. A ako neočekivano umre, netko će morati sastaviti zagonetku koju ostavite iza sebe.

Ovaj popis obveza je kratak i ne uzima u obzir individualne okolnosti svake osobe, ali ako niste učinili planiranje kraja života, to je dobro mjesto za početak, Ne samo da će to pomoći u rješavanju novčanih stvari, već će vam dati i mir.

1. Trebam li volju?

Volja nije samo stvar koju ljudi s novcem ili imovinom čine. Imaš li automobil? Posao s 401 (k)? Pas? Onda vjerojatno trebate volju.

"Svatko treba živuću volju", rekao je Amy Pickard, čija tvrtka, Good to Go, nastoji ukloniti stigmu od planiranja krajnjeg života. "Ako ste 18 i živite od kuće, trebate papirologiju. Samo ostavljajući upute. "

Surađuje s klijentima, pa čak i domaćini stranaka za planiranje smrti kako bi ljudi razmišljali o njihovim posljednjim željama. Imajući sastavljenu volju može koštati samo 5 $ - da, to je stvarno važeće u mnogim državama - na oko 2.500 dolara. Pročitajte naš puni vodič o oporuku i planiranju nekretnina kako bi se smanjio stres planiranja za neizbježan.

2. Što će se dogoditi s mojim bankovnim računima?

Ako će vam i dalje biti plaćeni računi u vašoj odsutnosti, razmislite o određivanju plaćanja bankovnom računu nakon smrti korisniku.

Pickard je rekao da je potrebno pet minuta da odete u vašu banku i zatražite da vam je netko dodao vaš račun kao isplatu na korisnika smrti. Morate dati svoje ime i broj socijalnog osiguranja. "To je jedna stvar koja će trebati puno posla i stresa iz dužnosti smrti", rekao je Pickard.

Imajući zajednički račun sa suprugom nije lakše rješenje, upozorila je. Ako oboje umreš u nesreći, treća će osoba i dalje morati moći pristupiti vašim računima.

Gale Allison, odvjetnik nekretnina u Tulsi, Oklahoma, ne savjetuje ljude da imenuju plaćanja po smrti za svoje bankovne račune, osim ako su sigurni da mogu podnijeti odgovornost da ta oznaka bude ažurirana. Odnosi se mogu mijenjati tijekom vremena, a kad se te promjene podmiruju, papire moraju odgovarati novoj stvarnosti.

3. Imam li životno osiguranje?

Možda ćete vidjeti infomercials za životno osiguranje kad ste bolesni i uhvatiti gore na "Cijena je u pravu." Ali, dok ljudi u oglase mogu izgledati, erm ... starije, životno osiguranje nije samo za starije osobe.

Čak i ako ste mlada, zdrava osoba bez svojih uzdržavanih osoba, životno osiguranje vam može pomoći da zadržite svoje sljedeće živote dok podmiruju račune.

Jesse Rozmarynowski, licencirani zastupnik za život i zdravstveno osiguranje s Advantage Groupom u Madisonu, Wisconsin, nudi jednostavnu matematiku kako bi utvrdio koliki pokrivenost možda želite.

Prvo, razmislite o tome što bi koštalo da imate vrstu sprovoda koju biste voljeli. Zatim, razmislite o svojim nepodmirenim dugovima, od hipoteka i automobila kredita privatnim studentskim zajmovima i kreditnim karticama dug. Uz to, dodajte svoje troškove boravka godinu dana - ili duže, ako biste napustili supružnika ili dijete bez vašeg dohotka. Sve to dodajte i imat ćete dobru ideju o tome koliko ćete pokrivenosti trebati.

Ako ste na mlađoj strani, Rozmarynowski preporučuje pojam životnog osiguranja jer može biti znatno jeftiniji od cijelog životnog osiguranja i nudi usporedivu pokrivenost. Uz pojam životnog osiguranja, platite premiju za određeni broj godina, a vi ste pokriveni u slučaju vaše smrti unutar tog roka. Kada istekne, morate kupiti novo pravilo. Izvadite cijelo životno osiguranje, a vi ćete platiti premiju svaki mjesec za ostatak svog života - jedini datum isteka koji treba brinuti je vaš.

To je samo osnovno rješenje za životno osiguranje. Imamo više informacija o dostupnim različitim vrstama životnog osiguranja.

Nemojte otpisati životno osiguranje poslodavca samo zato što nemate djecu ili supružnika kod kuće, rekao je Rozmarynowski. "Ti planovi mogu biti jeftiniji jer su raspoređeni za grupu, a možda ćete moći preskočiti sva medicinska pitanja ili zdravstvene ispite da biste imali pravo na pokrivenost." Saznajte je li vaš pokrivenost poslodavca prenosiv, što znači da ste može se pokriti s vama ako promijenite posao.

U najmanju ruku, pobrinite se da postoji novac koji se izdvaja za neposredne troškove koje će se voljni morati nositi.

"Čak i ako je to 3.000 dolara, to bi trebalo pokriti kremiranje i pokop", rekao je Pickard.

4. Da li netko zna gdje su pohranjeni vaši važni dokumenti?

Bilo je to veza s tri prstena na vašoj knjizi, manila omotnica na gornjoj polici ormara ili ono što osobni financijer Dave Ramsey naziva Legacy Drawer, morate ostaviti mjesto za važne dokumente i upute.

Vaša smrtna uputa, porezni prihod, vaša volja i veterinari psa sve trebaju biti lako pronaći kad niste tamo pokazati osobu na kojoj su vam važni dokumenti skriveni.

"Važno je da vaši sljedeći rođaci znaju gdje ste odabrali pohranjivanje tih važnih radova", rekla je Elizabeth Fournier iz Cornerstone Funeral Services. "Sef nije dobro mjesto. Ti se dokumenti trebaju pristupiti prije nego putovanje u banku. "

Također možete ostaviti upute o tome gdje pronaći te dokumente s pravnim ili financijskim stručnjakom u koji imate povjerenja. Ključ je barem reći dva ljudi kojima vjerujete kako bi znali kamo otići kako bi saznali što želite učiniti i što će se trebati brinuti, rekao je Rozmarynowski. To pomaže osigurati da barem jedan od tih osoba bude dostupan za pomoć ako se pojavi potreba.

5. Tko ima pristup mojim zaporama?

Što je s vašim digitalnim životom? Postoje online računa za naplatu i povijesti računa, sigurni. No, što je s vašim Facebook računom ili pohranom datoteke za oblak?

"Mislim da još ne razmišljamo o digitalnoj imovini", rekao je Kevin Ruth, voditelj planiranja bogatstva i osobnog povjerenja u Fidelity Investments. To nije samo novo područje za planere nekretnina koje će se boriti - to je također novo za zastupnike.

Ruth preporučuje čuvanje popisa tiskanih zapisa vaših računa i lozinki, a držanje tog popisa negdje je sigurno s vašim drugim datotekama u hitnim slučajevima. Zatim, ako imate značajnu digitalnu imovinu, poput glazbenih datoteka, fotografija ili e-knjiga koje biste htjeli prenijeti nekome, svakako navedite tu osobu u pravnim dokumentima.

6. Tko su moji korisnici?

Ruth preporučuje da godišnje provjerite svoje korisničke oznake, one koje dobiju sredstva s vaših računa ako umrete.

"Za mlađe ljude, životno osiguranje tvrtke može biti najveća imovina koju mogu imati, a njihov imatelj može biti pod kontrolom tog korisnika", objasnila je Ruth. "Dakle, budite sigurni da ide pravim ljudima."

7. Jesam li spreman razgovarati o ovome (izuzetno glasno)?!?!?!?

Teško je govoriti o smrti, pogotovo kad se čini daleko i hipotetski. Ali iskreni razgovori sada mogu olakšati život kasnije za voljene osobe koje ostavite iza sebe.

Fournier potiče ljude da razmišljaju o njihovim posljednjim željama, čak i ako su zdravi. A ako želite veliki izlaz, možda želite napraviti dodatno financijsko planiranje. S više od 25 godina u pogrebnoj industriji, Fournier je saznao da konačne želje nisu uvijek razumne.

"Ljudi kažu da žele da se njihova pepela rasprši od nekog vulkana na Havajima i oni daju svoje želje, ali obitelj osjeća veliku količinu žalosti jer se ne mogu priuštiti da zadovolje te želje", rekla je.

Govoreći o tim željama, koliko god bilo neugodno, može vam pomoći da budete realistični o tome što će se dogoditi kasnije. "Pomaže vam dati svoju obitelj", rekla je Fournier.

Nemojte očekivati ​​brzu 20-ak minuta razgovora s vašim bratom ili rođakom tijekom nedjeljne večere, ali očekujete da ovaj proces pripreme uzme vremena i misli. Stavljajući financijske dijelove slagalice na mjesto sada, pružit će vam jasniju sliku onima koji su ostavili iza sebe ako neočekivano odete.

Lisa Rowan je viša pisacica i producentica The Penny Hoardera.