Ako ne biste vozili bez sigurnosnog pojasa, ne idite bez jednog od ovih

Sjećate se svog prvog plaćanja?

Nakon što su proveli sve one sate kako bi pjenušali mlijeko za lattes ili prigušili precijenjene majice nezadovoljnih kupaca, vjerojatno je bilo nevjerojatno da vide one male crne brojeve. Oni su predstavljali vaš posao isplatu u stvarnom, živom novcu.

A ako ste bili poput mene, ne biste mogli čekati da provjerite taj novac ... i udarite zeleno zeleno svjetlo na nešto glupo.

Da, potreban vam je hitni fond

Za razliku od većine naših 16-godišnjaka, prvi posao sami, odrasli su obično osamari odgovornosti poput stanarine, namirnica, kabelske račune i drugih zabavnih troškova koji čine frittering daleko cijeli paycheck prilično nemoguće.

Ali novac koji ste preostali nakon što su plaćeni svi računi? Da, još uvijek možete potrošiti sve na novim cipelama i video igrama ako odaberete.

Ipak, pametni Penny Hoarderi znaju važnost pripreme za kišni dan. I to znači poništavanje novca kako bi ostali na raspolaganju - samo u slučaju.

Što znači imati novac i ne trošiti ga.

Znam, to je teško. to je stvarno teško.

Ali i to je stvarno važno. Bez hitnog fonda, nemate rezervni plan ako naiđete na neočekivani račun za popravke automobila, izgubite svoj posao ili još gore.

I ako se nađete u takvoj nesretnoj okolnosti, šanse su da ćete izvući plastičnu masu - i završiti plaćati kamate.

Razgovarajte o tome da ide od lošeg u gore.

Zato smo ovdje kako bismo ovaj proces učinili bezbolnim što je više moguće. Bez daljnjeg, ovdje je naš konačan vodič za pokretanje vašeg vrlo vlastitog fonda za hitne slučajeve.

Gdje je novac?

Prvo, prvo, shvatite gdje je vaš novac.

Ako nemate proračun, nemate potpunu kontrolu nad svojim novcem.

Da biste spremili hitni fond ili bilo što drugo, morate znati koliko novca imate na raspolaganju za spremanje.

Imamo puno resursa ako ste proračunski novinar - provjerite ovaj post o tome kako napraviti učinkovit proračun u sedam jednostavnih koraka, ili ovo o tome kako postaviti financijske ciljeve (savjet: Izgradnja hitnog fonda je super jedan!).

Koliko bi trebao biti vaš hitni fond?

Još jedan veliki razlog zbog kojeg je važno napraviti proračun: Naučit ćete mjesečni trošak života, a time ćete točno odrediti koliko vam je potrebno da se odvojite.

Mnogi stručnjaci predlažu da izgradi hitni fond od šest mjeseci života uključujući sve bitne elemente: najam, namirnice, plin i račune. Na taj način ćete biti pokriveni ako dođe do katastrofe i nećete morati brinuti o tome kako ste dobili sljedeći obrok.

Da biste zadržali ukupni cilj ušteda u najnižoj mogućoj mjeri, možete izostaviti sve redovite, ali diskretijske, dodatke, kao što je mjesečna šipka ili Netflix račun. Već gledate prilično veliko izazov, a vjerojatno nećete biti previše zabrinuti zbog binging House of Cardsa u pravi hitni slučaj.

Psst - zašto ne dobivate Neflix besplatno već?

No, s obzirom da prosječni Amerikanac ima problema s uštedom čak 400 dolara, ukupni mjesečni trošak života šest može izgledati kao posve nepremostiv broj - čak i sa svim zabavnim sadržajima.

Na primjer, u mom slučaju, šest mjeseci troškova iznosi oko 10.000 dolara - i živim prilično jeftino.

Ali nemojte napraviti veliki broj u izgovor da jednostavno ne pokušate na prvom mjestu: Svaki jastuk, čak i ako je samo 1000 dolara, bolji je od ikakvih jastuka.

Napravite početni cilj na temelju vlastitih troškova - možda jednog mjeseca troškova života ili drugog ostvarivog (ali značajnog) iznosa.

Također možete igrati pomoću ovog kalkulatora koji vam pomaže utvrditi koliko ćete uštedjeti i čimbenike u tome kako vam je teško pronaći drugi posao u svom polju.

Gdje zadržati svoj hitni fond

Sada kad znate koliko je značajan dio promjena o kojem govorite, vrijeme je da otkrijete gdje i kako ćete ga pohraniti.

Ovo je lukav, jer vam je potreban vaš hitni fond koji će vam biti dostupan u slučaju potrebe.

To je ono što ga čini tako teško uštedjeti gore: Kada znate da je gotovina gotova za uzimanje, to je lako za to da se spali rupu u svoj džep.

Ne mogu zamisliti da 10.000 dolara samo pluta u mojem štednom računu. Bilo bi skoro nemoguće da ga ne trošite na avionske karte.

Čak i ako ste otporni na iskušenje, žao vam je što niste u mogućnosti staviti taj značajan dio promjena na dugoročni račun. Ako biste mogli, taj će se novac pomnožiti čarima složenih interesa ... ali nažalost, većina računa s visokim povratom zahtijeva od vas da svoj novac unesete u određeno vrijeme.

Otvorite štedni račun koji nećete redovito provjeravati i upotrijebite je za pohranu vašeg izvanrednog fonda.

Možda čak možete iskoristiti bonus na računu u drugoj banci nego što obično upotrebljavate. Na taj će način vaš hitni fond i dalje zarađivati ​​- ali to neće biti u vašem licu svaki put kada provjeravate redovite tekućine.

Iako većina redovitih računa za štednju imaju vrlo malu stopu povrata, oni su i dalje bolja opcija nego što je vaša cijeli hitni fond stavljen pod madrac. Neki interes je bolji nego ništa!

Osim toga, na kraju ćete imati dovoljno spremljene da će taj iznos u gotovini postati nezgrapan. Pravo?

Spremi novac s podacima

Ovdje dolazi nezgodan dio.

Samo da ima nejasan cilj izgraditi hitni fond vjerojatno neće raditi. Previše je lako zaboraviti, pogotovo kad promatrate slatki novi par čizme ili razmišljate o nedjeljnom brunchu u tom elegantnom novom bistrou.

Nakon što na umu imate cilj za izvanredne fondove, utvrdite koliko ćete svake plaće morati izdvojiti za tri mjeseca, šest mjeseci, godinu dana.

Zatim izravnite taj iznos na svoj hitni račun - izravnim uplatom izravno iz plaće ili automatskim prijenosom s vašeg tekućeg računa nakon svakog radnog dana.

Čak i mali doprinosi mogu stvarno zbrojiti: ako možete izdvojiti samo 25 dolara tjedno, imat ćete 600 dolara za šest mjeseci.

To je rekao, vjerojatno želite biti agresivniji o ovom određenom cilju. Katastrofe se uvijek događaju kada ih najmanje očekujete. Rezanjem sada, dopustit ćete više slobodu i mir uma u budućnosti.

Vjerojatno ćete morati napraviti neke smanjenja proračuna. Uostalom, postoji razlog zbog kojeg još nemate hitni fond.

Jednostavna mjesta za početak? Kabel, odjeća i alkohol.

Prihvatite svoj plan i pratite svoj napredak kako biste bili odgovorni. Izradite proračunsku tablicu ili upotrijebite digitalnu aplikaciju kao što je Mint za gledanje kako raste vaša hitna sredstva. Vidjevši broj veći, učinit će vam potpuno vrijedno preskakanje dnevnih Dunkin Donuts.

Trik se u štednju

Ako znate da disciplinirana strategija neće raditi za vas - ili samo da nadopunite svoje strašne uštede - učinite sve što možete kako biste pronašli jednostavne, bezbolne načine kako biste odvojili novac koji vam neće nedostajati.

Na primjer, TPH pisac Susan Shain uspjela je konačno pokrenuti hitni fond pomoću Digit, automatske aplikacije za uštedu koja zaokružuje vašu rezervnu promjenu i pohranjuje ga u štedni račun. Otkrila je da se one novčiće zbrajaju ... i ne propuštaš im!

Međutim, nećete zarađivati uopće na novac koji štedite Digitom - ti se povratnici zapravo naplaćuju kako se proizvođači aplikacija plaćaju - pa razmislite želite li imati interes ili praktičnost.

Još jedan veliki trik pokušati? Staknite dodatnu gotovinu u vinsku bocu. Budući da morate razbiti bocu kako biste je dobili, prilično je teško odlučiti ga potrošiti na novu jaknu.

Ova metoda za mene je uistinu dobro funkcionirala: budući da ne nosim gotovinu, napunio sam svaku novčanu dozu koju sam naišla niz grlo prazne bocne grenache. Na kraju šest mjeseci imao sam gotovo 500 dolara!

Koristio sam taj novac da gotovo u cijelosti financira četverodnevni godišnji odmor ... ali to bi bio veliki poticaj za moj hitni fond.

Hej, nitko nije savršen.

Konačno, i najvažnije: NEMOJTE TO TOČI

Sada kada je vaš hitni fond na mjestu, nemojte se natjerati da ponovno prođe kroz cijeli hullabaloo pušeći je.

Obećavam ti, zahvalit ćeš mi kasnije.

Čestitamo! Upravo si napravio ogroman korak ka dobivanju financijske situacije.

Imajući hitni fond može vam uštedjeti ako izgubite svoj posao ili se previše bolestan za rad - a također vas može osloboditi da promijenite svoju karijeru, započnite svoj slobodni posao ili pokupite i krenete.

Ništa nije bolje od pronalaženja financijske slobode i izlaska iz plaće do plaće ... ni kabela.

Vaš turn: Jeste li započeli svoj hitni fond? Koje su strategije funkcionirale za vas?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) je pisac osoblja The Penny Hoarder. Njezino kreativno pisanje sadržano je u DMQ Review, Sweet: Književna konfekcija i drugdje.