Krajnji vodič za studentski kredit refinancing

Refinancing studentskih kredita raste posljednjih nekoliko godina, s mnogo novih tvrtki koje ulaze u prostor i promoviraju ponude zajmoprimateljima studentskih kredita.

Ali samo zato što imate studentske zajmove ne znači refinanciranje je pravi izbor za vas. Mnogo je potrebno znati kada se radi o refinancingu studentskog kredita:

• Kako radi
• Što to znači za vas
• Privatni krediti u odnosu na federalne kredite

A to je samo mali popis.

Najlakši način za usporedbu shop za refinancing studentskih kredita je koristiti usporedbu motora kao što je vjerodostojan, Volimo vjerodostojni jer kupuju kredite na gotovo svim glavnim zajmodavcima studentskog kredita. Brzo je, jednostavno i možete uštedjeti novac. Plus, čitatelji kolegijskih investitora dobivaju bonus od 200 dolara refinance with Credible!

Ovo je krajnji vodič za refinanciranje studentskog kredita i pokrivamo sve što trebate znati ako razmišljate o refinanciranju studentskih zajmova. Započnimo.

Što je studentski kredit refinancing

Refinancing studentskih kredita je proces izrade novog studentskog kredita za isplatu stari studentski kredit. Zvuči zbunjujuće, ali razmislite na trenutak.

Zamislite da imate stari studentski kredit (ili više) uz višu kamatnu stopu i tražite da uštedite novac. Vi jednostavno dobijete novi zajam od studentske kreditne tvrtke za refinanciranje i koristite novac iz tog zajma kako biste isplatili stari zajam.

U stvari, studentski kredit refinanciranje tvrtke čine ovo lako jer će isplatiti svoje stare kredite kroz proces dobivanja vašeg novog.

Refinanciranje studentskog zajma znači da poduzimate novi privatni studentski kredit da biste isplatili ove druge zajmove. Zato zapamtite sve što trebate znati o studentskim zajmovima.

Promjena plana otplate i iznosa plaćanja

Kada imate Federalni studentski kredit, lako možete promijeniti svoj plan otplate jednostavno pozivom vašeg zajmodavca ili prijave u StudentLoans.gov. Federalni zajmovi nude puno opcija otplate, kao što su otplate s osnove dohotka, planovi s diplomom i prošireni planovi.

Međutim, privatni studentski krediti ne dopuštaju nikakvu fleksibilnost u tome. Ako želite ili trebate nižu isplatu, morate dobiti novi zajam. Ovo je još jedno područje u kojem dolazi do refinancinga studentskog kredita.

Kako se studentski kredit refinancira razlikuje od konsolidacije studentskih zajmova

Refinancing studentskih kredita razlikuje se od konsolidacije studentskih zajmova, ali mnogi ljudi koriste termine međusobno i to može biti zbunjujuće.

Studentski zajam konsolidacija je poseban program koji nudi Odjel za obrazovanje jednostavno kombinirati sve svoje savezne studentske kredite u jedan savezni studentski kredit. Konsolidacija studentskih zajmova vrijedi samo za savezne studentske zajmove, a to je besplatan program. Saznajte više o konsolidaciji studentskih zajmova ovdje.

Refinancing studentskih kredita je proces podizanja privatnog zajma za zamjenu vaših drugih studentskih zajmova. Taj se pojam zbunjuje zbog konsolidacije jer mnogi ljudi učvrstiti više privatnih kredita u jedan novi zajam. Možete refinancirati i privatne i federalne kredite, tako da dodaje još jednu razinu zbunjenosti za taj pojam.

Ako imate federalne kredite, obično se želite konsolidirati. Ako imate privatne zajmove, obično želite refinancirati.

Što tražiti kada refinancirati svoje studentske kredite

Najvažnija stvar koju treba tražiti kada refinanciranje vašeg studentskog kredita je ono što je novi zajam će učiniti s vašim plaćanjem, i kako je tvrtka to učiniti za vas.

Postoje dvije razine koje tvrtke refinancing studentskih kredita mogu povući za promjenu mjesečne uplate: kamatna stopa i dužina zajma.

Jedan od primarnih načina na koji možete uštedjeti novac refinanciranjem je dobivanje niže kamatne stope na vaš zajam. Sada, kamatne stope su povijesno niske, Dakle, ako imate zajam od ranih dvadesetih godina, moglo bi imati smisla da se refinancirate u zajam s nižom kamatnom stopom.

Drugo, možda je vaš kreditni rezultat poboljšan jer ste prvotno izvadili svoje zajmove. Ako se sjećate iz našeg članka o svemu što trebate znati o privatnim kreditima, vaš je kreditni rezultat ogroman faktor. Možda se s poboljšanim rezultatom možete kvalificirati za najbolje dostupne kamatne stope.

Drugi način na koji možete smanjiti plaćanje prilikom refinanciranja studentskih kredita je produljenje roka ili duljine zajma. Možda imate 10-godišnji zajam sada, i tako što ćete mu dati 20-godišnji zajam, gotovo možete smanjiti plaćanja na pola. Sjeti se da ćete vjerojatno platiti više interesa tijekom života zajma s duljim kreditom.

Možete li ponovno financirati privatne zajmove?

Na taj način možete refinancirati druge privatne zajmove koje već imate? Apsolutno. Refinancing studentskih kredita nastao jednostavno refinanciranje drugih privatnih studentskih kredita. Razmislite o tome kao refinanciranje vaše hipoteke na svoju kuću.

Ako kamatne stope padaju dovoljno, mogli biste uštedjeti mnogo novca refinancing Vaše kredite.

Također, imajte na umu ono što smo ranije rekli - ako ne možete priuštiti privatno plaćanje kredita, ne možete jednostavno nazvati i dobiti je promijenjeno. Trebate novi zajam. To je mjesto gdje refinancing student kredita dolazi u igru.

Međutim, prije nego što mislite da možete uvijek refinancirati, morate osigurati da vam zajmovi to dopuštaju. Provjerite jesu li vaše privatne studentske zajmove bilo kakve kazne za prijevremene otplate. Neki krediti ne dopuštaju da se refinancirate najmanje godinu dana i naplatite kazne ako pokušate to učiniti.

Možete li ponovno financirati studentske kredite?

Ako imate savezne zajmove, možete pogledati kamatnu stopu od 6,8% i pitate se je li refinancing studentskog kredita smisla za vas.

Da, možete refinancirati svoje Federalne studentske zajmove, ali to biste trebali učiniti samo u jednom konkretnom scenariju. Mi smo sastavili korak po korak proces koji vam pokazuje kada točno trebate razmotriti refinanciranje svoje savezne studentske zajmove.

Kao i uvijek, zapamtite da će privatni zajam sada zamijeniti vaše savezne zajmove, stoga svakako provjerite čitate naš vodič.

Možete li ponovo financirati više zajmova zajedno?

Da, možete refinancirati više pojedinačnih zajmova u jedan novi zajam. Kao što smo već spomenuli, tu se zbiva zbrka zbog toga što ljudi pogrešno konsolidiraju vaše zajmove procesom studentskog zajma konsolidacije.

Ako imate više privatnih studentskih kredita, može pojednostaviti stvari da imaju jedan zajam za plaćanje. Ako imate federalne i privatne studentske zajmove, ne preporučujem ih kombinirajući, osim ako ste pročitali naš Federalni studentski kredit refinancing vodič i pozitivno vam nikada neće trebati prednosti vaših saveznih zajmova.

Možete li ponovno financirati više od jednom?

Što se događa ako danas refinancirate, a kamatne stope sljedeće godine ponovno padnu? Pa, obično možete ponovno refinancirati, sve dok vaš studentski kredit nema nikakvu vrstu prijevremene kazne ili zabrane.

Samo zapamtite da je vaš zajam pojam će se nastaviti širiti ako zadržite refinancing u novim zajmovima. Neki zajmodavci poput Earnesta nude vrlo fleksibilne uvjete otplate, no najviše se pridržavaju standarda od 10, 15 ili 20 godina.

Kada je najbolje vrijeme za refinanciranje studentskih zajmova?

Najbolje vrijeme za refinanciranje studentskih zajmova je prije nego što vam je potrebna. Što mislim time?

Mnogo ljudi čeka dok im ne može priuštiti dug, a zatim traže mogućnosti za refinanciranje.

Ako razmišljate o refinanciranju studentskog kredita, vaša kreditna igra igra veliku ulogu u tome hoćete li se kvalificirati ili ne. Ako počnete nedostajati isplate kredita, ocjena kredita će se smanjiti i možda se ne biste kvalificirali (ili vam je potreban pomoćnik).

Dakle, postoje dva puta kada mislim da biste trebali pogledati refinancing studentskih kredita:

1. Odmah nakon diplome
2. Ako kamatna stopa padne za 1% ili više

Neposredno nakon diplome je najbolje vrijeme da jednostavno dobijete sve u redu. Ako imate više kredita, možete ih prepraviti u jedan. Također možete refinancirati u plan plaćanja koji bi mogao biti pristupačniji.

Drugo, trebate ponovno posjetiti svoje kredite jednom godišnje. Ako kamatna stopa pada za više od 1%, može vam uštedjeti mnogo novca za refinanciranje vaših zajmova. Samo pazite da ne dodate previše na duljinu zajma kada to učinite.

Ukoliko trebate ponovno financirati studentske zajmove?

Dakle, sada kada sam odgovorio na sva glavna pitanja koja dolaze kada se bave refinancing studentskih kredita, postoji samo jedno pitanje: trebate li refinancirati svoje studentske zajmove?

Odgovor je da, ako:

• Imate privatne studentske zajmove i trebate niže plaćanje
• Kamatna stopa je pala za više od 1% na postojeće privatne zajmove
• Želite kombinirati više privatnih studentskih zajmova
• Imate federalne studentske zajmove na standardnom 10-godišnjem planu i ne ispunjavate uvjete za oprost ili prihode na temelju plaća

Odgovor je ne, ako:

• Pokušavate konsolidirati više Federalnih studentskih zajmova (učiniti studentski zajam konsolidacija)
• Ne morate mijenjati iznos ili plan otplate privatnog kredita
• Imate odobrenje za kupnju i ne morate ukloniti nikoga iz zajma
• Imate federalne zajmove i iskoristite planove otplate temeljene na prihodima
• Imate federalne zajmove i iskoristite programe opraštanja studentskog kredita

Kako uspoređivati ​​tvrtke za refinanciranje studentskih zajmova

Ako ste odlučili da refinanciranje vaših studentskih kredita ima najviše smisla, važno je da usporedite studentske kredite refinanciranje tvrtki.

Morate kupovati i pronaći zajmodavca s najboljim kamatnim stopama, bez naknade, i termin duljina koja ima smisla za vas.

Druga velika razmatranja je potreba za suradnikom. U idealnom slučaju ne biste trebali imati pomoćnik za svoje studentske zajmove, ali ako zajmodavac zahtijeva jedan, pobrinite se da oni također imaju odredbe za puštanje cosigner. Tipičan sporazum o puštanju ugovora je na vrijeme plaćanja za 3 godine.

Najlakši način za usporedbu shop za refinancing studentskih kredita je koristiti usporedbu motora kao što je vjerodostojan, Volimo vjerodostojni jer kupuju kredite na gotovo svim glavnim zajmodavcima studentskog kredita. Brzo je, jednostavno i možete uštedjeti novac. Plus, čitatelji College Investora dobivaju bonus od 200 dolara kada se refinancirati s vjerodostojnim!

Ako ne želite koristiti usporedbeni motor, pregledali smo gotovo sve glavne vjerovnike. Možete vidjeti kako svaku tvrtku ocjenjujemo pojedinačno na našem alatu za usporedbu studentskih zajmova. Možete ići u svaku tvrtku i poslati svoje podatke pojedinačno ako želite (to je samo dosadan i dugotrajan).

Konačne misli na refinancing studentskih zajmova

Refinancing studentskih kredita može imati smisla u nekim situacijama i loš je potez u drugima. To svakako može uštedjeti novac, ali stvarno trebate obaviti svoju zadaću prije nego što skočite u njega.

Znam da zajmodavci za refinancing studentskih kredita guraju tamo gdje oglašavaju kako vam to može uštedjeti novac. Ali ako imate federalne zajmove, to stvarno ne bi imalo puno smisla za refinanciranje.

Konačno, nemojte se više miješati između refinanciranja studentskog kredita i konsolidacije studentskih zajmova.

Zapamtite, ako želite jednostavan način kupnje za refinancing studentskih kredita, provjerite vjerodostojan.

Fotografija: ndul / 123RF Stock fotografije