Pitajte GFC 019 - Što ako vi i vaš suprug imate različite financijske ciljeve?

Dobrodošli u drugu Pitajte GFC! Ako imate pitanje na koje želite odgovoriti, možete ga pitati ovdje. Ako se Vaša pitanja pojavljuju na GFC TV-u ili GFC podcastu, vi ste sretni primatelj kopije moje najprodavanije knjige, Vojnik financija, i $ 50 Amazon poklon karticu. Pa što čekate? Postavite pitanje sada!

Jedan od najvećih financijskih problema s kojima se suočavaju parovi jest kada imaju vrlo različite financijske ciljeve. To može potrajati mnogo različitih oblika, od jednostavnih neslaganja oko prioriteta do puteva koji su destruktivni prema samom braku.

Pitajte GFC čitatelj Dawn M. se suočava s jednom od ovih situacija i procijenio je sljedeće pitanje:

"Najveći problem imam, pored proračuna, je vlasništvo supružnika stan odbijaju pomoći. On mi daje putem izravnog polaganja plaće od prvog posla (oko 300 dolara / tjedan ponijeti kući). Druga je gotovina i njegova veza sa željenom. Odbija odgoditi bilo kakvu uslugu, kabel itd. Nekoliko godina unatrag na FPU (Financijsko mirovno sveučilište), a najudaljeniji smo došli jer napokon izrađuje proračun i dijeli račune. Nije zainteresiran za bilo kakve buduće ciljeve. Moji studentski krediti bili su moj posao. Radim dio vremena previše za ispunjavanje proračunskog jaza kako bi glavni put na računima. Tako sam već godinu dana podnio ostavku da se brinem o tome, uštede, planiranja, uzimanja više sati. Imamo troje djece kod kuće, inače bih radila puno radno vrijeme. Dakle, ne želim čuti, trebamo raditi zajedno ili negativne misli o njegovu ponašanju, želim čuti kad vidim druge u mom stavu, kako napraviti financijsku promjenu bez bračnog druga na brodu? Jedna od najvećih stvari koje vidim na Facebook zajednicama su i druge žene koje se žale na sličan položaj.

Hvala.
Dawn M. "

Dawn izgleda da je negdje u sredini supružnika - neslaganje s prevelikom finansijskom preprekom. Dawn ima financijske ciljeve, a njezin muž nema nikakvog interesa. Ovdje nema savršenih rješenja, budući da imamo posla s obje različite osobnosti i problemima odnosa, ali dopustite mi da pokušam ponuditi Dawn konstruktivan savjet.

Ne želim igrati bracnog savjetnika, ali ...

Ovdje moram lagano gaziti i držati moj savjet ograničen na financije. Ali životno iskustvo me naučilo da kada parovi imaju veće nesuglasice s financijama, često postoje pitanja u drugim dijelovima njihovog odnosa. Ali budući da nisam bračni savjetnik, učinit ću najbolje što mogu ostati na putu novca.

Savjeti koje ću vam ponuditi bit će napravljeni uz pretpostavku da su njihovi financijski sporovi mogao u konačnici biti riješeni, ali i uzimajući u obzir mogućnost da neće.

Postoji već nekoliko pozitivnih. Dawnov muž izravno ulaže svoju plaću s prvog posla. I oni imaju proračun i zajednički račun troškova. To znači da je njihov sukob daleko od katastrofalnih. Činjenica da se slažu oko barem toliko toga im daje neke zajedničke temelje na pitanjima novca.

Uštedite iako vaš suprug nije na brodu

Jedan od najvećih problema u vlasništvu supružnika koji nema buduće financijske ciljeve je da je vrlo lako skliznuti na isti način razmišljanja. To je zato što vas oslobađa danas i ne brinite se za pripreme za budućnost. Ali kad imate djecu, morate se pripremiti za budućnost - čak i ako to ne želite učiniti sami.

Moj savjet za Dawn je spasiti malo novca iz svakog plaća, čak i ako vaš muž ne pomaže. Još uvijek trebate uštedjeti u hitnim slučajevima, barem za dobrobit vaše djece. Ona bi trebala postaviti štedni račun samo u njeno ime i pridonijeti to redovito.

Razlog za postavljanje računa samo u njenom imenu je izbjegavanje njezinog muža da ima pristup novcu. U potpunosti će poraziti svrhu ako potroši ono što štedi. U ekstremnim okolnostima, možda čak i uzme u obzir da ima staromodnu novčanu mačku koja on nije svjestan.

Premda se bilo koji korak može činiti podcjenjivanjem, prvi prioritet mora biti djeca. Mora biti dostupan novac u slučaju hitnih troškova, kao što je medicinski događaj. (Zora ne pokazuje da li obitelj ima pokriće zdravstvenog osiguranja, što bi štednju imalo ozbiljan prioritet.)

Postavite mirovinski račun

Samo zato što se Dawnov muž ne brine za svoju financijsku budućnost, ne znači da se ne bi trebala brinuti o njoj. Dawn bi trebao razmotriti postavljanje vlastitog IRA računa, kako bi mogla početi spremati za svoje umirovljenje.

Budući da su mirovinski računi vezani za pojedinca, račun će biti samo u njenom imenu. To će osigurati da barem ima nešto izdvojeno za umirovljenje, nešto što neće imati pristup.

Da, sve treba dijeliti u braku. Ali njezin muž ima vrlo različite financijske ciljeve, i ona mora biti spremna ići naprijed bez njega.

Isplata vlastitih duga - ali ne njegov

Dawn spominje da ima studentske zajmove. Plaćanje je solidan dio dugoročnog financijskog plana. Trebala bi nastaviti isplatiti te dugove ili bilo kakve druge dugove koje ima. To će bar naposljetku ostaviti u položaju bez duga.

Istovremeno, ona se ne bi trebala brinuti o otplati dugova svoga muža.Ako je ostavlja da se brine o dugoročnoj financijskoj budućnosti, mora barem platiti svoje dugove.

Ako plaća bilo koji od svojih dugova, ostavlja otvorenu mogućnost da će iskoristiti kredit kao backdoor način pristupanja njezinim prihodima. Naplatit će dugove - i platit će ih.

Zora nije naznačila da se to događa, ali nije neuobičajena situacija kada je jedan supružnik financijski odgovoran, a drugi nije.

Izrezivanje usluga Vaš se proračun ne može više priuštiti

Dawn spominje da njezin suprug želi nastaviti s uslugama poput kabelske televizije koji naprežu svoj proračun. Ako je dostigla točku u kojoj nepotrebni troškovi stišću proračun kućanstava, ona bi trebala otkazati te usluge.

Budući da njezin muž ima dodatne prihode od drugog posla, platiti za one dodatne usluge iz "vlastitog novca" ako ih zaista želi. To ga može natjerati da preuzme više odgovornosti za obiteljske financije.

To je rekao, ništa nije u redu sa svakim supružnikom koji ima besplatnu naknadu za potrošnju. No, ovdje je problem da Dawnov muž ima cijeli novčani tok (od drugog posla) koji je posvećen njegovoj vlastitoj potrošnji. Ako ga može prisiliti da sudjeluje s nekim od njih za dobrobit svoje obitelji, na kraju će početi prihvaćati da mu treba više odgovornosti.

Ponekad je to samo razbijanje starih navika i stvaranje novih, i to bi moglo postići ova strategija.

Stvorite uzajamno Kratkoročan Uštede cilja

Ponekad kada osoba nema financijskih ciljeva, ono što je doista značilo jest da oni nemaju dugoročni financijski ciljevi. Dawnov suprug možda neće imati interesa za ciljeve poput izlaska iz duga ili uštede za odlazak u mirovinu. Ali on možda ima interes za uštedu novca za cilj koji ima vrlo kratkotrajnu korist.

Na primjer, ako izradite štedni račun namijenjen posebno za uštedu novca za odmor, predujam na automobilu ili kupnju računala ili TV sa širokim zaslonom, njezin se muž može s tim voziti na brodu.

Mnogo puta kada ljudi ne štede novac to je zato što nemaju orijentaciju ka odgodnom zadovoljenju. Ali ako je cilj akumulirati novac za nešto što će biti ugodnije, često se može utvrditi prioritet.

Takva taktika uštede mogla bi uvjeriti Dawnovog muža da ima koristi od uštede novca uopće. Na kraju, on može doći s izjednačavanjem uštede pozitivni ishodi, A odatle bi mogao početi razmišljati više o spašavanju dugoročno - osobito od Dawn već.

To nije jamstvo, ali vrijedi pokušati. Dawnov muž nije sada štedionik, ali možda se postupno može pretvoriti u jednu - s pravom motivacijom. Trebat će vremena, ali to bi mogao biti odgovor na Dawnov problem.

Ovdje nema čudo savjeta, ali nadam se da će ti prijedlozi pomoći!