Sjećaš li se onog klinca u školskoj školi koji je uvijek bio u nevolji zbog premlaćivanja ljudi?
Uvijek je bio u pritvoru i uvijek je dobio pisanje za grubljanje druge djece, i kako su se starija nije mnogo promijenila.
To su zlostavljači koje ste željeli ostati daleko, jer ako ste se preblizili, vjerojatno biste se pretukli. Nije zabavno.
U investicijskom svijetu postoje investicijski fondovi koji odgovaraju ovom opisu "T".
Imali su strašan trag i ako se približite stavljanjem novca u njih dobivate stražnjicu udarcem.
Nedavno sam se susreo s potencijalnim novim klijentom, a ja sam bio složen prema mogućnostima ulaganja.
Njegov financijski savjetnik ga je stavio u šest različitih investicijskih fondova i uopće nije bio vrlo raznolik.
Ono što je još više pogoršalo situaciju bilo je da su četiri od šest investicijskih fondova u vlasništvu bili strašni.
Kad kažem strašno, ja sam velikodušan. Bile su samo loše strane investicijske fondove.
Danas vam želim pokazati brz način kako mogu pogledati uzajamni fond i odmah saznati je li to jedna od onih loših klinaca koje trebate ostati daleko od toga.
Prepoznavanje loših jaja
Imam razne alate za korištenje brzog ekrana na investicijskom fondu. Jedan od onih koje volim koristiti jer je zaista lako podići je Thomson Reuters. Thomson Reuters ima proizvod zvan Investment Tool koji ima bazu podataka o gotovo svakom pojedinačnom investicijskom fondu koji postoji.
Ako imate uzajamni fond i želite saznati više informacija o tome, mogu ga povući po imenu ili simbolu i imati sjajne podatke do kraja prstiju u doslovno sekundama. U nastavku ćete vidjeti neke snimke zaslona za neke podatke koje sam pronašao na jednom od investicijskih fondova.
Koliko je jedan od šest izabrao, svakako je bio najgori od najgoreg što ga je ovaj tip imao u svom portfelju. Ali ostale nisu bile toliko bolje.
Pogledajmo prvi grafikon. Prvi grafikon pokazuje rast od 10.000 dolara tijekom posljednjih deset godina, a zatim ga uspoređuje s indeksom Russell 3000 Growth Index.
Loše je i onda postoji ovaj uzajamni fond
Kada pogledate grafikon, kraljevska plava linija predstavlja zajednički fond, a zelenkasta linija predstavlja indeks. Primjećujete koliko je plava linija ispod linije cijevi? Ono što u osnovi znači da taj uzajamni fond sranje. Ta je stvar kontinuirano bila ispod indeksa tijekom posljednjih deset godina.
Zašto bi uopće ikada platili upravitelja zajedničkih fondova da upravljaju vašim novcem da ne mogu ni držati korak s indeksom? Jednostavan odgovor je: Ne biste trebali.
Ova investicijska sredstva trebaju biti poslana maloljetnicima
Za sve vas sportski entuzijaste vani, malo analogije volim koristiti koristi bejzbol. Pretpostavimo da prosječni prosjek velikih ligaških letova iznosi .250.
Ako indeks (Russel 3000 indeks u ovom slučaju) padne .275, onda ovaj uzajamni fond baca oko .180. Jao!
Ako ste veliki igrač bejzbola lige .190 onda najvjerojatnije više nećete biti u glavnim ligama. Samo gledajući ovaj brz graf, pitat će se zašto bi neki financijski savjetnik to preporučio svojim klijentima? Iskreno, pitao sam se isto pitanje i nisam mogao dobiti dobar odgovor.
Usporedba investicijskih fondova
Posljednji grafikon pokazuje kako je ovaj uzajamni fond uspoređen s drugim fondovima u svom indeksu. Prema Lipperu, koja je samo još jedna tvrtka za praćenje ulaganja, uključujući investicijske fondove, ovaj uzajamni fond rangira u kategoriji fonda s više pokrivenosti.
Stalno dugačak stanovnik
Ako pogledate grafikon, vidjet ćete da se vratimo 15, 5, 3 i 1 godine. Dakle, ako pogledamo ovaj uzajamni fond tijekom posljednjih 15 godina, vidjet ćete da u svojoj kategoriji ima 200 sredstava.
Od tih 200 fondova ovaj je uzajamni fond postavio # 180. Što to znači jest da u ovoj kategoriji ima 179 drugih sredstava koja su učinila bolje od ovog uzajamnog fonda koji je stavio na dno 25%.
Još jednom, što to znači? To znači da ovaj uzajamni fond sranje.
Krenuvši prema deset godina, u ovoj kategoriji sada ima 336 investicijskih fondova s tim fondom koji stavlja 254., što znači da još jednom ima 253 investicijska fonda bolja od ove.
Mislim da ste dobili tu stvar, ali dopustite mi da idem naprijed i kažem to; to znači da ovaj uzajamni fond sranje. Iako smo vidjeli neke poboljšanja tijekom pet, tri i jedne godine izgleda da je preselio u treći kvartil, to je još uvijek dobro ispod puno drugih investicijskih fondova u ovoj kategoriji.
Čuvajte se: Izbjegavajte loše investicijske fondove
Nažalost, vidim ove vrste investicijskih fondova u mnogim različitim portfeljima klijenata i mogu se gotovo tvrditi da je to kriminalno. Kao što je ranije spomenuto, doslovno mi je trebalo samo nekoliko minuta da brzo pogledam ovaj uzajamni fond kako bih vidio koliko je stvarno užasno. Ne mogu zamisliti kako bi drugi financijski savjetnik mogao to časno predložiti svima.
Klijent koji je zapravo kupio uzajamni fond otprilike prije otprilike pet godina i koji je od tada posjedovao; to je zapravo bio isti slučaj za svaki drugi uzajamni fond u svom portfelju.
Kada ste zadnji put pregledali svoje investicijske fondove i osigurali da u svom portfelju nema loše djece? Možda je dobra ideja provjeriti.
Pošalji Komentar