Vrijeme je. Kupaonica s pozadinskom pločom koja se odaje počast Austin Powersu prestala je doživjeti dobrodošlicu. vi ste dugo nedugo potom napravili su potrebna poboljšanja i nadogradnje.
Ali odakle novac dolazi?
Vas mogao naplaćuje ga na kreditnoj kartici, ali kamatna stopa od 14,99% nije sve atraktivna. Shvativši da imate nekakav kapital u vašem domu, istražujete svoje mogućnosti.
Ako želite unajmiti sredstva iz vrijednosti svog doma, imate dvije mogućnosti. Možete odabrati a home equity zajam ili a home equity line of credit.
Usporedimo ih.
Home Equity zajam
Home equity zajam je, u biti, drugi hipoteka, je jednostavan osobni zajam za dobiti, i radi slično kao svoj prvi hipoteka.
- Odlučit ćete o iznosu koji vam je potreban i kada bude odobren, to je iznos koji ćete posuditi.
- Zatim zatvorite zajam, baš kao i na prvoj hipoteku.
- Sada ćete od zajmodavca primiti ček za puni iznos zajma.
- Baš kao i vaša prva hipoteka, sada ćete postaviti mjesečne uplate na zajam.
- Kredit je određen rok i izvršit ćete plaćanja svaki mjesec dok zajam nije isplaćen u cijelosti.
- Home equity krediti najčešće nose fiksnu kamatnu stopu.
- Nakon što ste uzeli zajam, ako kasnije odlučite trebate više novca, morate se prijaviti za novi zajam.
Postoji nekoliko prednosti ide s home kapital zajam, a tu je i razlog da kapitalni krediti su više popularne opcije.
S home equity zajam, dobivate fiksnu kamatnu stopu, koja se nikada neće promijeniti. Platit ćete istu kamatnu stopu, bez obzira koliko dugo vam je potrebno da isplatite zajam.
Ne samo da je kamatna stopa fiksna, već je kamata obično porezno priznata.
Home Equity line kredita
Kreditna linija za kućanstvo je vrsta zajma koju otvarate kod banke ili drugog zajmodavca i možete povući novac s računa kako vam je to potrebno.
Svaka pozajmljena tvrtka je drugačija u načinu na koji upravljaju kreditnom linijom kućanstava (HELOC). Neke tvrtke imaju ograničenja koliko morate posuditi svaki put i koliko često to možete učiniti. Druge tvrtke zahtijevaju početni predujam.
Kada budete odobreni za HELOC, imaju određeno vremensko razdoblje koje je poznato kao "nacrtati razdoblje.”
Nakon toga, više ne možete posuditi novac prema kreditnoj liniji i kamatna stopa će biti fiksna. Nakon završetka povlačenja, možda ćete moći obnoviti kreditnu liniju, ovisno o tvrtki.
- U osnovi, kreditna linija za kućanstvo radi slično kao i kreditna kartica koju upotrebljavate kada vam je potrebna. Jedina je razlika u tome što je kamata na kreditnu liniju odbitna od poreza.
- Kad vam je potrebna dodatna sredstva, možete ih preuzeti, do iznosa za koji ste odobreni. Ne morate se prijaviti i zatvoriti na novom kreditu svaki put kad vam treba novac.
- Planovi plaćanja za kreditne linije kućanstava obično su fleksibilni i vrlo često dopuštaju plaćanja samo za nekoliko godina, što im olakšava obradu.
Kojeg kredita trebate odabrati?
Stvarno se to temelji na vašoj situaciji. Postoje neke stvari koje treba imati na umu kada pokušavate donijeti odluku.
Prvo, znajte da je interes iz bilo kojeg kredita trenutno porezno priznata i da obje vrste kredita će koristiti vaš dom kao kolateralna. Procjena se provodi u procesu odobravanja kako bi se utvrdilo koliko možete posuditi.
Ako tražite sredstva za određeni iznos, želite isplatiti zdravstveni dug, vaš najbolji kladiti se može biti da ide s home kapital zajam. Ako, međutim, uzimate novac da biste preuređivali u vašu kuhinju, kreditna linija za kućnu potporu može biti pametniji izbor jer nikada ne znate koje dodatne troškove mogu doći na vidjelo.
Osim toga, ako ste tip osobe koja ima problema s trošenjem novca koji im je dostupan, najbolje je da odaberete zajam za home equity kako bi potrošnja mogla nestati.
Baš kao i kod kapitalnog zajma, postoji nekoliko prednosti i nedostataka za odabir pravedne kreditne linije. Jedna od najboljih prednosti odlaska s kreditnom linijom je da plaćate samo kamate po novcu koji ste privući, a ne na ukupnom iznosu koji je dostupan.
S druge strane, jedan od ozbiljnih nedostataka kreditnih linija (ili prednosti ovisno o tome kako to gledate) je kamatna stopa koja može porasti ovisno o tržištu i zajmu. Postoji, naravno, prilika da bi kamatna stopa mogla pasti, ali je vjerojatno da će se povećati prije nego što padne.
Izračunavanje vašeg domaćeg kapitala
Kada odlučite koja je opcija najbolja za vas, prvi korak je utvrditi koliko ste kapitalni kapital koji ste izgradili u vašem domu.
Izračunavanje vašeg kapitala je prilično jednostavan. Oduzmite koliko novca dugujete vašoj hipoteku od vrijednosti vaše vrijednosti nekretnine. Kod većine tvrtki koje posudujete, moći ćete posuditi do 85% udjela u vašem domu.
Prije nego što prijeđete u službu zajmodavca, trebali biste izračunati i omjer kredita i vrijednosti.
Uzmi iznos koji dugujete svojoj hipoteku i podijelite ga tržišnom vrijednošću svog doma; to je vaš omjer zajam-vrijednost (LTV). Ako je veći, onda ćete imati teško dobiti odobrenje za zajam protiv vrijednosti svoje kuće.
Konačna stvar koju treba imati na umu jest da nikada ne biste trebali posuditi više nego što možete realno platiti.
Zapamtite, vaš dom može biti ugrožen ako ste zadani na bilo koji od ovih kredita.
Pošalji Komentar