7 IRA promjene koje morate znati za 2011 💲💲💲

Promjena je nešto što je obično teško prihvatiti. Svi se zaglavljamo u našim uobičajenim rutinama, a prilagodba i naučiti nešto novo može biti nezgrapan. Mislim da je sljedeći citat sažima najbolje:

Promjena je neizbježna - izuzev od automata za prodaju. ~ Robert C. Gallagher (Ovdje umetnite smijeh)

Kada je u pitanju financijska industrija, promjena je neizbježna. Zapravo, to je posao s punim radom koji samo pokušava držati korak sa svime. U 2011. godini došlo je do značajnih promjena na pojedinačnim mirovinskim računima (tradicionalni i Roth). Ovdje je slom 2011 IRA mijenja za vašu referencu.

1. Konverzija još uvijek utječe, samo ne odgađanje

Ako ste bili na blogu, znate da sam vrlo široko pokrio događaj konverzije Roth IRA. Ako ste 2010 pretvorili u tradicionalni IRA u Roth IRA, možete se odlučiti za podjelu prihoda koji proizlaze iz konverzije između saveznih poreznih prijava za 2011. i 2012. godinu. (Ako ste 2010. godine išli Roth, imate do 17. listopada 2011 da odaberete ovu opciju odgode prihoda.) Nemate ovaj izbor u 2011. godini - dohodak se ne može odgoditi na buduću poreznu godinu. Ono što pretvorite ove godine, moraju biti plaćeni ove godine.

Ono što je ostalo isto je ograničenje AGI-a. Od sada, granice od 100k $ AGI su eliminirane tako da svatko može napraviti Rothovu konverziju ako to odaberu.

2. IRA dobrotvorni rollover se vratio.

Vrlo uzbudljiva značajka se vratila onima koji imaju IRA i filantropsko srce. U 2011. godini vlasnici IRA-e u dobi od 70 i više godina mogu ponovno donirati IRA-inu dobit u dobrotvorne svrhe. Zakon o poreznim olakšicama iz 2010. godine vratio je priliku, barem za ovu godinu.

Dobrotvorni IRA rollover omogućuje daru IRA-e do ukupno 100.000 dolara u IRA imovini jednom ili više kvalificiranih dobrotvornih ili neprofitnih organizacija. Distribucija mora ići izravno iz IRA skrbnika u dobrotvorne svrhe. Ne možete dobiti porezni odbitak za taj potez, ali biste mogli koristiti ovu kvalificiranu dobrotvornu distribuciju kako biste ispunili neki ili cijeli svoj RMD 2011.

3. Proširenje poreza za vaš doprinos IRA 2010.

Distrikt iz Kolumbije primjećuje dan emancipacije 15. travnja, tako da krajnji rok za vaš IRA doprinos za 2010. je 18. travnja 2011. Ako uložite doprinos u 2011., obavezno podsjetite svog skrbnika IRA da je doprinos za 2010. kako bi mogli ispravno ga označite. Također, pogledajte moj drugi post u vezi "Ne propustite rok za doprinos IRA doprinosa". Moralna to priča je: Samo zato što imate do 18. do toga, ne znači da trebaš.

4. Idi Roth sa svojim 401 (k) ili 403 (b) u 2011.

Kao rezultat Zakona o malim poslovima iz 2010, neki od umirovljenih planova koji su poslali poslodavce sada dopuštaju planirane Rothove pretvorbe, tj. Priliku da "pretvori" postotak dolara prije poreza koji ste spremili na poslijeporezne dolara bez potrebe za prebacivanjem na Roth IRA. Međutim, postoje kriteriji za ispunjavanje.

Dokument vašeg umirovljenja poslodavca mora dopustiti doprinose nakon oporezivanja Roth.
Morate biti stariji od 59,5, ili morate imati imovinu na računu 401 (k) ili 403 (b) u prošlom poslodavcu koji bi mogao potencijalno biti prebačen na vaš trenutni plan poslodavca.

Kako možete saznati? Najbolji način je da razgovarate sa svojim odjelom za ljudske resurse ili stupite u kontakt s administratorom planova. Ovo je sve specifično. Neki mogu dopustiti, dok drugi ne mogu.

5. Roth IRA odstupanja ograničenja veća 2011

Dok svatko može pretvoriti tradicionalni IRA u Roth IRA, ne može svatko doprinijeti Roth IRA zbog ograničenja AGI. Za 2011. godinu, te granične prijelaze povećale su se za 2.000 dolara za zajedničke i single filere. Raspored faza za zajedničke podskupine i kvalificirane udovice ove godine je $169,000-179,000, Za pojedinačne podnositelje, to je $107,000-122,000.

6. Povećana tradicionalna faza odvodnje IRA-e 2011. godine.

Upravo sam se upoznao s parom koji su imali poslove i poslove koji su bili pod pokroviteljstvom poslodavaca (401k i 403b). Oboje su bili izvrsni štediše i već su ih izbrusili. Bili su uzbuđeni zbog pojma iznošenja tradicionalnih IRA-e i dobivanja dodatnog odbitka od poreza. Nažalost, bio sam nositelj loših vijesti.

Ako posjedujete IRA i sudjelujete u planu mirovinskog osiguranja koji je sponzoriran s poslodavcem, vaš doprinos IRA-ju može biti ili ne mora biti odbitan, ovisno o vašem MAGI-u. Godine 2011. MAGI-ovi postupci za ukidanje faze malo se upuštaju $90,000-110,000 za zajedničke filers i kvalificirane udovice i $56,000-66,000 za single filers i voditelje kućanstava.

Moj je par daleko nadmašio granice MAGI-a, pa su se malo razočarali. To je sve dok im ne kažem o prednostima Roth IRA-e. Zatim su se malo popravili

7. Jedna stvar koja se nije promijenila ...

Uz minimalnu inflaciju za 2010. godinu, nije bilo COLA-e za slanje godišnjeg doprinosa IRA doprinosa veće. Možete dopuniti do 5.000 dolara na IRA u 2011., 6.000 dolara ako ste 50 ili više godina. Ako imate više od jednog IRA-a, ukupni doprinosi IRA-e za 2011. na vaše IRA ne smiju prijeći gore navedene granice. To vrijedi čak i ako imate IRA otvoren u različitim financijskim ustanovama, tj .; banke, kreditne unije ili brokerske tvrtke. IRS će ih sve pogledati kao jedan IRA.

Mišljenja iznesena u ovom materijalu su samo za opće informacije i nisu namijenjena za pružanje konkretnih savjeta ili preporuka za bilo kojeg pojedinca.Da biste utvrdili koja ulaganja (e) mogu biti prikladna za vas, prije ulaganja konzultirajte svog financijskog savjetnika.

Ove informacije ne namjeravaju biti zamjena za specifične individualne porezne savjete. Predlažemo da o kvalifikaciji poreznog savjetnika raspravite o specifičnim poreznim problemima.

izvori