Roth IRA Pravila za maloljetnike. Vodič za djecu s besplatnim novcem

Moji klijenti za bebu konačno počinju shvaćati pojam poreznih olakšica od Roth IRA-e. Toliko mnogo toga što žele osigurati da njihova djeca započinju Roth IRA i, u nekim slučajevima, čak i unučadi.

Čak sam imao i jednog djeda koji je htio postaviti Roth IRA za njegovog 5-godišnjeg unuka. Dok davanje vašoj djeci korist od porezne besplatne štednje zvuči slatko, postoje neka ključna pravila kada je u pitanju Roth IRA za maloljetnike.

Evo što trebate znati o tome kako vaša djeca mogu uživati ​​u novcu bez poreza. Budite sigurni da provjerite ostatak Roth IRA pravila.

Roth IRA za maloljetnike

Iznenađujuće, ne postoji minimalna dobna obveza za otvaranje Roth IRA-e. Jedini uvjet je da dijete ima "zarađeni prihod". Što definira zaradeni dohodak? Prema IRS.gov web stranici:

Zarađeni dohodak uključuje sve porezne prihode i plaće koje dobivate od rada. Postoje dva načina za ostvarivanje prihoda: Radite za nekoga tko vas plaća ili radite u posjedu koji posjedujete.

Broji li se papirnata ruta? Sigurno može. Što je s kućnim poslovima? To je sivo područje, ali većina poreznih stručnjaka oslanja se na ne. (Obavezno pitajte svog poreznog stručnjaka). Što je s dječjim glumcima? Apsolutno. Mislim da to znači da sve 8 djece John i Kate plus 8 mogu započeti Roth IRA. Nadam se da imaju dobar financijski savjetnik 🙂

Ostale stavke koje treba imati na umu je da će dijete samo moći pridonijeti Rothu koliko on zarađuje. Ograničenja za 2015. godinu iznose 5.000 dolara, ali ako dijete zaradi samo 2.000 dolara za godinu, to je sve što će moći staviti.

Čiji je vlasnik?

Ovisno o tome kamo idete otvoriti Roth IRA, mogu postojati različiti zahtjevi. Kad sam radio za moju prethodnu tvrtku, imao sam klijenta čiji je 16-godišnji radni sin želio započeti Roth IRA. Moja tvrtka to dopustila, ali otac se morao potpisati za njega. Kad dijete slavi 18. rođendan, Roth IRA službeno je njegov. (Razgovarat ćemo o tome malo više).

Nedostaci Roth IRA-e za djecu

Teško je vjerovati da postoje bilo kakve nedostatke da se oporezuju novac, ali postoji jedan. Jedini nedostatak za otvaranje Roth IRA u ime maloljetnika je da vlasništvo nad računom prenosi na dijete kada on ili ona postigne zrelost.

To znači da u dobi od 18 godina dijete (sada odraslo) može raditi s novcem što god izabere. Pustit ću vašu maštu da preuzme ono što će 18 godina učiniti s novim novcem.

Možete li otvoriti Roth IRA za dijete?

Nakon financiranja svojih potreba za mirovinama, mnogi žele prenijeti preostale na svoje nasljednike. Ali za neke, žele da imamo neku kontrolu kad im njihovi nasljednici mogu dobiti novac. Jednom sam imao čitatelja koji je želio znati kako bi mogao dati unukom porezno besplatno korištenje Roth IRA-e. Po mom mišljenju, ovo je jedan cool djed.

Čitatelj je bio otprilike 60 godina i želio je otvoriti Roth IRA za svog petogodišnjeg unuka. Htio je napraviti 1,15 dolara doprinosa u Roth IRA misleći da unuk neće moći dotaknuti novac sve dok ne navrši 60 godina, a onda bi mogao imati koristi od poreza koji je neoporeziv rast koji Roth IRA pruža.

Da bismo vam dali predodžbu, ako bi 1.000 dolara trebalo zaraditi u prosjeku 8% u zalihama kao investiciju tijekom 55 godina, to bi bilo sve veće $101,000, Unuk bi tada imao otprilike 100.000 dolara bez poreza koji bi ga čekao u mirovini. (Barem se to djedovim nadama). Iako cijenim taktiku koju je djed pokušavao provesti, imamo malo problema. Budući da unuk nema zarađenog dohotka, ne bi mogao započeti Roth IRA. Neprijatno.

Različite strategije

Nakon što je početni pokušaj prenijeti na unuka nije uspio, upitao se o drukčijem pristupu. Želio je znati može li otvoriti Rothov IRA za sebe, a onda će unuk biti jedini korisnik. Ponovno misleći kako unuk nije mogao dotaknuti novac do 60 godina.

Nažalost, u tom scenariju, kada djed odlazi, unuk bi naslijedio račun i odmah bi imao pristup novcu i ne bi trebao čekati do dobi od 60 godina. Osim toga, unuk bi bio dužan odvojiti potrebne minimalne distribucije kao izvanbračni korisnik. Nažalost, ta ideja nije ni radila. (Djed je još uvijek radio u ovom trenutku. Ako nije bio i nije imao zaradu, nije mogao otvoriti Rotha)

Još jedna mogućnost

Ako djed bi pričekao do unuka zapravo imao zarađeni dohodak, mogao bi otvoriti Roth IRA u ime djeteta. Jedini nedostatak je da će dijete imati pristup sredstvima i može ih povući u bilo kojem trenutku moguće podliježu plaćanju poreza i kazne. Ali ako je dijete osposobljeno za porezne olakšice koje ga čeka u mirovini, onda se želja djeda može postići.

Kao što možete vidjeti, ako znate pravila, vaša djeca mogao koristi od Roth IRA prije nego kasnije. Kada vaše dijete počne primati zarađeni dohodak, objasnite prednosti Roth IRA-e i uzbudi ih. Možete im čak pomoći da počnete.

Mišljenja iznesena u ovom materijalu su samo za opće informacije i nisu namijenjena za pružanje konkretnih savjeta ili preporuka za bilo kojeg pojedinca. Ti se podaci ne namjeravaju zamijeniti specifičnim individualiziranim poreznim, pravnim ili investicijskim savjetima. Predlažemo vam da raspravite o specifičnim poreznim pitanjima s kvalificiranim porezom ili pravnim savjetnikom.