Moja banka se više pouzdaje od mene i podigla sam ograničenje mog kredita na 22.000 HRK

"Dobre vijesti", rekao je redak e-maila.

To je obično vrsta linije koju moja majka koristi za razgovor o planovima odmora ili mačevim lijekovima protiv štitnjače.

Ovaj put je to bila moja banka. "Dobre vijesti", pročitala je "Povećanje kreditne linije".

Otvorio sam poruku s velikim skepticizmom, ali to nije bio prodajni teren ili neželjena pošta. Bila je to poruka koja me obavještava Moj novi kreditni limit: 22.000 USD.

"Čestitamo! Vaša izvrsna kreditna povijest zaradila je povećanje kreditnog ograničenja na 22.000 dolara ", čitala je e-poruka. "Vaše novo kreditno ograničenje daje vam veću kupovnu moć - upravo sada - za plin, namirnice i stvari koje najviše kupujete. Uživajte u svom povećanju. Zaslužuješ to."

Čekaj, što?

To nije ni prilagođena ponuda za mene da se uključe ili iz. Ovo je ... dano. E-mail se magično pojavio. I kada sam se prijavio na moj online račun, u njemu je navedeno i novo kreditno ograničenje.

Osjećao se previše dobro da bude istinito. Osjećala se opasno.

Zašto je moja granica kreditne kartice nestala bez upozorenja

Nisam stranac na dugove kreditne kartice, a iako imam čistu šalicu i sjajnu kreditnu ocjenu, bio sam sumnjičav. Zato sam nazvao broj na poleđini moje kreditne kartice.

Pitao sam službu za korisničku službu da li mi je mogao reći svoju granicu prije povećanja, što je 17.000 dolara. Skok na 22.000 dolara više nije izgledao tako nečuveno, ali još sam bio znatiželjan zašto Dobio sam porast. Neko vrijeme nisam koristio tu kreditnu karticu.

Služba za korisnike rekla je da sustav redovito pregledava račune i, u nekim slučajevima, pojačava ograničenje kartice. Moj je kreditni rezultat vjerojatno bio faktor.

Banka je vjerojatno htjela i da potrošim nešto novca, iako muškarac usluga nije to rekao. Ako ne upotrebljavam kreditnu karticu, banka ne naplaćuje novac od naknada ili interesa.

Ukratko: Moja kreditna kartica mi se sviđa. Meni je dovoljno da mi vjerujem s još 5.000 dolara.

"Pa ... što ako ne želim da moja kreditna granica bude tako visoka?" Upitao sam, implicirajući da imam nula povjerenja u vlastitu volju. "Možete li ga smanjiti?"

Rekao je da će biti sretan. "Ali možda ne želite to učiniti."

Dao mi je dva razloga:

Prvo, lako je tražiti smanjenje ograničenja kreditne sposobnosti. Ali ako zovete tražeći povećanje kredita, to je teže prigovoriti - i dobiti odobrenje.

Drugo, imaju veliko kreditno ograničenje koje može smanjiti vaš omjer kredita, što je faktor u izračunu vaše kreditne ocjene.

Zašto biste trebali pratiti korištenje kredita

Recimo da imate jednu kreditnu karticu s ograničenjem od 22.000 USD i saldom od 2.000 USD. Upotrebljavate oko 9% raspoloživog bonusa, što izgleda dobro za vašu kreditnu povijest.

Ali recimo da imate istu ravnotežu na kartici s ograničenjem od 6.000 dolara. Koristite jednu trećinu dostupnih kredita. To nije loše, ali ne izgleda sjajno.

Plaćanje na vrijeme je važniji čimbenik u izračunu vaše kreditne ocjene, ali stopa iskoristivosti ima do 30% utjecaj na vaš rezultat.

Držite li sada kreditnu karticu? Osjećate se nervozni, pitate se možete li se pouzdati u veliko more stvari koje možete kupiti i račune koje biste mogli platiti?

Ako imate novu, veću kreditnu granicu, vaš želudac pada, nemojte pozivati ​​da se smanji ograničenje. Nemojte samo zatvoriti karticu, bilo - ne želite odustati od godina kreditne povijesti koju ste stekli s te kartice.

Umjesto toga, priznajte promjenu na svom računu postavite vlastito ograničenje i zadržati kreditnu uporabu na umu.

Nitko ti nikada nije rekao imala da biste maksimalno iskoristili kreditnu karticu. Zato izaberite svoje kreditno ograničenje i čine ga daleko manjim od onoga što tvrdi kreditna kartica. Ako imate ograničenje od 4000 USD, nemojte upotrebljavati više od 500 USD. Ako je ograničenje od 12.000 USD, možda je vaša osobna granica na 2.000 dolara.

Izazovite se kako biste vidjeli koliko je niska razina vašeg salda može ići.

Lisa Rowan je pisac i producent u The Penny Hoarder.