Što je povjerenje za životno osiguranje?

Možda ćete misliti na životno osiguranje u vrlo jednostavnim terminima: kupite politiku tako da vaši najmiliji imaju neku financijsku pomoć kad umrete.

Ali, ako imate imovinu od milijun ili više dolara, trebali biste vidjeti životno osiguranje kao alat - zapravo švicarski vojni nož.

Životno osiguranje ima mnoge potencijalne koristi u planiranju nekretnina, a povjerenje za životno osiguranje svakako može pomoći obitelji.

Bez obzira na to kako to radite, bitno je da vaša obitelj ima potrebnu zaštitu ako vam se nešto dogodi.

Ako tradicionalna politika životnog osiguranja ne zadovoljava vaše potrebe, onda bi povjerenje za životno osiguranje moglo biti izvrstan izbor za vas i vaše najmilije.

Što radi povjerenje za životno osiguranje, točno?

Omogućuje vam i vašoj obitelji da napravi tri stvari posebno:

1. Omogućuje vam, vašem suprugu i vašim nasljednicima životno osiguranje nakon što se provede.
2. Omogućuje stečajnom upravitelju da raspodjeljuje smrtne odštete od police životnog osiguranja kako to povjerenik smatra prikladnim.
3. To vam daje priliku da smanjite porez na imovinu.

Glavna prednost povjerenja životnog osiguranja je porezna prednost. Budući da ne posjedujete planove životnog osiguranja, one se ne smatraju dijelom vašeg posjeda. To može pomoći zadržati dio novca u vašoj obitelji, umjesto da ide ravno u vladu.

Kada izradite povjerenje za životno osiguranje, stvarate entitet (povjerenje) za kupnju životnih osiguranja za vas i vaše najdraže. Ne posjedujete pravila, povjerenje.

Prihodi od osiguranja idu u povjerenje kada netko ode. Budući da povjerenje posjeduje police osiguranja umjesto osobe, sredstva osiguranja ne podliježu probati, porezima na dohodak ili porezima na imovinu.

Povjerenik može raspodijeliti tu dobit na jednu ili više stranaka kako je propisano jezikom povjerenja. Isto tako, ako vaša nekretnina završi doista velika, povjerenje može kupiti dodatno životno osiguranje kako bi osigurao dodatni novac za plaćanje dodatnih poreza na nekretnine.

Ponekad ta povjerenja uspostavljaju investicijske politike za prihode od životnih osiguranja, pa čak i rokove za koga prima što kada (primjerice obitelji žele odgoditi nasljednika da pravno primaju nasljedstvo do 18 ili 21 godine).

Životno osiguranje unutar Trusta

Sam životno osiguranje nije osiguranje.

Unutar povjerenja morate imati životno osiguranje. Baš kao u normalnoj situaciji, možete kupiti pojam police osiguranja, ili cijeli plan životnog osiguranja.

Većina ljudi kupuje cijeli životno osiguranje ili univerzalni plan osiguranja života kako bi otišao u njihovo povjerenje. Zapamtite, vaša će obitelj samo dobiti novac od povjerenja ako je plan aktivan.

Uz cijelu politiku životnog osiguranja, ne morate brinuti.

Osim što ne morate brinuti o nadživljavanju svoje pokrivenosti, druga prednost trajnog životnog osiguranja je novčana vrijednost koju gradi. Što duže plaćate premije za cijelo životno osiguranje, veća je vrijednost unutar plana. Novčana vrijednost može se koristiti za plaćanje premije ili uložena, ovisno o vrsti planova koji kupujete.

Kao da ste tradicionalno kupili plan, važno je da usporedite desetke tvrtki prije nego što odlučite koja je najbolja za vas i vaše povjerenje u životno osiguranje. Svako osiguravajuće društvo, bez obzira na to je li u povjerenju ili ne, ima različite premije.

Pronalaženje najpristupačnije tvrtke može vam uštedjeti stotine dolara svake godine.

Zašto ne samo da netko drugi posjeduje moju politiku osiguranja?

Taj scenarij može dovesti do velikih financijskih i obiteljskih glavobolja.

Ako ta osoba umre prije nego što umreš, novčana vrijednost politike bit će uključena u svoj porezni dio. Tako će nasljednici (i rodbina) te osobe imati veće poreze na imovinu kako bi to platio.

Također, ako to učinite, predajete kontrolu nad svojim pravilima; voljena osoba koju vjerujete može završiti imenovanjem drugog korisnika ili čak unovčavanje svoje politike.

Uspostavljanje neopozivog povjerenja za životno osiguranje

Stvaranje povjerenja za životno osiguranje prilično je jednostavno.

Možete koristiti financijske savjetnike kako biste utvrdili koliko bi osiguranje života trebalo kupiti na temelju potreba vaše obitelji i poreza na imovinu koja će vam se obitelj suočiti kad prođete.

Trebat će vam odvjetnik za službeno uspostavljanje povjerenja.

Za početak, morat ćete ispuniti neke osnovne papire o sebi. Jednostavne su osnovne informacije, kao što su ime, adresa, bračno stanje i još mnogo toga.

Nakon što završite s prvim papirom, morate odlučiti tko je korisnik osiguranja životnog osiguranja. Morate dobiti sve kontakte i osobne podatke korisnika.

Ne samo da biste trebali navesti primarni korisnik, ali trebali biste nazvati i sekundarnu. Uvijek odredite sekundarni korisnik u slučaju da se nešto grozno dogodi primarnom korisniku prije nego što primaju isplatu iz povjerenja životnog osiguranja.

Ne samo da morate odlučiti tko će primiti novac, već kako i kada će dobiti novac od povjerenja za životno osiguranje. Možete skicirati pravedan o bilo kojem uvjetu za distribuciju novca.

Novac možete raspodijeliti čim prolazite ili možete pričekati određenu prekretnicu, poput djeteta, kupiti kućni ili diplomski koledž.

Osim toga, možete platiti sredstva u jednom paušalnom iznosu ili distribuirati svaki mjesec ili godinu.Kao kreator povjerenja imate svu moć odlučivanja o tome kako će novac ostaviti povjerenje.

Ovisno o planu, morat ćete odabrati financijsku instituciju za upravljanje sredstvima povjerenja. U većini slučajeva, društvo za životno osiguranje će upravljati sredstvima bez dodatnih naknada, pod uvjetom da ne postoje ulaganja s povjerenjem.

Nakon što donesete te odluke, morat ćete potpisati sve papire i postaviti sve u kamen. Također ćete morati da korisnici potpišu i neke oblike. Čestitamo, znate kako je osiguranje životnog osiguranja na mjestu.

Jednostavno je to.

Jedan važan čimbenik koji treba imati na umu je da trebate postaviti povjerenje životnog osiguranja što je prije moguće.

Ako biste trebali prijeći u prve tri godine nakon postavljanja povjerenja za životno osiguranje, novac iz povjerenja bit će uključen u vrijednost nekretnine, što znači da će biti podložno nekim ozbiljnim porezima. Nakon prve tri godine novac povjerenja više se ne broji u vrijednosti nekretnine.

Odluka o životu.

Gotovo sva povjerenja za životno osiguranje su neopoziva povjerenja. To jest, oni su pravno "postavljeni u kamenu" jednom stvoreni, za razliku od opoziva povjerenja koja se može izmijeniti ili ukinuti nakon stvaranja.

Te povlastice možete opozvati, ali ako to učinite, izgubite porezne olakšice: prihod od osiguranja bit će uključen u vašu oporezivu imovinu kada umrete, što bi moglo povećati porez na imovinu za nasljednike.

Međutim, neka neopoziva zaklada za životno osiguranje kupuju životno osiguranje za preživljavanje u planu dijeljenja dobiti kako bi se omogućilo promjenu korisnika.

Očito, jedan od glavnih nedostataka ovih povjerenja za životno osiguranje jeste neopoziv.

Kad potpišete one papire, to je to. Nema načina da ga možete promijeniti.

Sve dok ste zadovoljni trajnošću tih povjerenja, oni mogu biti izvrsna opcija za pružanje vaše obitelji ako vam se nešto dogodi.

Ako želite saznati više o povjerenjima za životno osiguranje ili potencijalno značajne promjene poreza na nekretnine tijekom sljedećih nekoliko godina, danas razgovarajte s kvalificiranim pravnim, financijskim ili profesionalnim osiguravateljima.