Bolje ili bogatstvo? Potpuni vodič za Robo-Investiranje

Što je robo ulaganje?

Je li to kao kad Robocop spušta svoj ogromni robotski pištolj, privlači zeleni knjigovođa i započinje s ulaganjima?

"Građanin, moje programiranje ukazuje na to da vaš portfelj zahtijeva više investicijskih fondova".

Ne. To uopće nije. Nije ni blizu.

Robo-investiranje je kada online financijske tvrtke koriste sofisticirani softver umjesto ljudskih burzovnih agenata za upravljanje investicijama. Na taj način, tvrtke mogu zadržati niske naknade.

Dvije od dominantnih tvrtki koje ulažu robo su poboljšanje i Wealthfront. Na mnogo načina vrlo su slični. Ali postoje važne razlike između njih, pa ih usporedimo.

Pokrenut 2008. godine, poboljšanje smatra se pionirom robo-ulaganja. Sada upravlja imovinom od 9,5 milijardi dolara. Wealthfront, koja se preselila u robo-investiranje u 2011. godini, upravlja imovinom od 5 milijardi dolara.

Bolje se temelji u New Yorku, Wealthfront u Silicijskoj dolini.

The Epitome of 'postaviti i zaboraviti'

Dvije tvrtke su zapanjujuće slične. Imaju isti osnovni poslovni model, namijenjen je dugoročnim investitorima koji žele profesionalno upravljani portfelj uz cijenu stjenovitih dionica.

Web stranica svake tvrtke traži vas o vašoj dobi, kada se poželi povući i vašu toleranciju na rizik.

Temeljem vaših odgovora, doznačit će vaš investicijski novac u portfelj niskotarifnih indeksa koji prate tržište dionica kao cjeline.

Obje tvrtke koriste softverske robote - vlastite programe koji djeluju kao automatizirani savjetnici - kako bi upravljali vašim investicijama i jeftino radili burze i upravitelje novca koji bi vam naplatili visoke naknade za rad.

Industrija Robo-savjetnika, Gotovo stari desetljeće

Ako pokušavate odlučiti između Betterment ili Wealthfront, razmislite o tome kako su različiti:

Minimalni depozit

Wealthfront zahtijeva minimalni polog od $ 500 za otvaranje računa. (Nekad je bio 5000 dolara.) Nasuprot tome, Poboljšanje zahtijeva nema minimalnog pologa.

naknade

Pretpostavimo da otvarate porezno odgođeni račun poput IRA-e. To je ono što većina ljudi radi s tim tvrtkama.

Poboljšanje i bogatstvo svakoj naplatiti istu godišnju naknadu za upravljanje od 0,25% vaših ulaganja. Na primjer, ako uložite 10.000 dolara, plaćate ih 25 dolara godišnje za upravljanje njome.

Osim toga Wealthfront ne naplaćuje nikakve naknade za vaše prvih 10.000 dolara. A ako uložite više od 2 milijuna dolara s Bettermentom, ona pokriva svoje naknade na maksimalno 5.000 dolara.

Vrste računa

Oba poduzeća obrađuju 401 (k) rollovers i nekoliko vrsta investicijskih računa - tradicionalnih i Roth IRAs, trustova i oporezive račune. Međutim, Wealthfront također nudi 529 koledž uštede planova. Poboljšanje ne nudi plan 529, ali ima alate za postavljanje ciljeva koji će vam olakšati spremanje.

Uputite se prijatelju

Za svakog prijatelja ili rođaka koji se odnosi na njih, Wealthfront će besplatno upravljati dodatnim 5.000 dolara vaše imovine. Poboljšanje nudi jedan besplatan mjesec službe za svaku preporuku i jednu slobodnu godinu za svaku preporuku.

Razgovarajte s ljudima

Za dodatnu naknadu, Betterment će dogovoriti da razgovarate sa stvarnim ljudskim savjetnikom, a ne samo robo-savjetnikom.

Plan pod nazivom "Better Plus Plus" naplaćuje 0,40% umjesto 0,25%, no pruža klijentima neograničen savjet putem e-pošte i jedan poziv financijskog planiranja godišnje. "Betterment Premium" naplaćuje 0,50% i nudi neograničen broj e-pošte i neograničene telefonske pozive s savjetnicima. Ovi planovi zahtijevaju minimalni iznos od 100.000 USD.

Postavljanje ciljeva i smjernice

Obje web stranice nude alate za planiranje mirovine. Poboljšanje ima "RetireGuide", dok Wealthfront ima "Put".

Međutim, poboljšanje također pomaže u stvaranju osobnih ciljeva štednje odmah od početka kada se prijavite i odgovarate na njihova pitanja. Možete prilagoditi svoje račune za poboljšanje kako biste ciljali četiri različite vrste ciljeva: "odlazak u mirovinu", "sigurnosna mreža", "izgradnja bogatstva" ili "velika kupnja".

Društveno odgovorno ulaganje

Bolje su nedavno pokrenuli portfelj društveno odgovornog ulaganja (SRI). Web mjesto objašnjava da je to pristup ulaganju koji smanjuje izloženost tvrtkama za koje se smatra da imaju negativan društveni utjecaj. Na primjer, tvrtke koje profituju od loših standarda rada ili uništavanja okoliša. Ovi portfelji također povećavaju izloženost tvrtkama za koje se smatra da imaju pozitivan društveni utjecaj, kao što je poticanje inkluzivnih radnih mjesta ili obvezivanje na ekološki održivu praksu.

Bolje prema bogatstvu: što je najbolje za vas?

Ovo je pitanje od milijun dolara, i to je teško.

Koje je bolje?

"Odgovor na to pitanje ovisi o mnogim čimbenicima i nije jednostavan, jasan odgovor", kaže Investitor Junkie, koji je uspoređivao ove dvije. "Za razliku od drugih usporedbi koje smo učinili, ovo nema jasan pobjednik."

InvestorMint usporedio dva i zaključio, "Upravljanje pristojbe i rashodi su gotovo identični na Betterment i Wealthfront ... Oba imaju dobre alate za planiranje umirovljenja, iako Poboljšanje ide korak dalje u pružanju ciljeva postavljanja ciljeva.”

To su bile značajke za postavljanje ciljeva koje su uvjerile stratega razvoja poslovanja Michael Gardon. Pisanje za web stranicu za osobne financije Jednostavni dolar, on je uspoređivao dva robo-savjetnika i izabrao Betterment jer vam pomaže u postavljanju financijskih ciljeva.

“Novac investitorima i onima koji štede više ciljeva odjednom bi bili izvrsni prilozi za Bettermentove usluge, Samo odgovorite na upitnik, postavite svoje ciljeve i zaboravite - Poboljšanje se brine za ostalo ", napisao je.

"Štoviše", napisao je, "Poboljšanje ne zahtijeva minimalnu investiciju, otvarajući vrata prvoklasnim investitorima koji bi mogli početi s minimalnim sredstvima".

Mike Brassfield ([zaštićen e-poštom]) je viši pisac u The Penny Hoarder. Svakako treba ulagati više.

Ovaj članak sadrži općenite informacije i objašnjava opcije koje vam svibanj imati, ali nije namijenjen investicijskom savjetu ili osobnoj preporukama. Ne možemo personalizirati članke za naše čitatelje, tako da vaša situacija može varirati od onog o kojemu se ovdje raspravlja. Tražite licenciranog stručnjaka za porezne savjete, pravne savjete, savjete o financijskom planiranju ili investicijsko savjetovanje.