Smanjiti svoje vjenčanje ili financirati ga? Stručnjaci izvagati u

Vjenčanje vaših snova može vas ostaviti s noćnom morom računa.

Prosječno vjenčanje u 2016. godini $35,329, prema The Knot, a to čak ni nije uključilo medeni mjesec.

Bez obzira je li to rezultat opsjednutosti našeg društva kad smo se pridružili ili samo vaš veliki popis gostiju, obrezivanje te konačne cijene može biti borba.

Ponekad, oni koji ne mogu priuštiti da plati iz džepa za svoje vjenčanja skreću na vjenčanje kredita za financiranje nekih - ili svih - svojih velikih dana.

Ali je li to pametan novac? Ili se ti ljudi postavljaju za planinu problema prije nego što čak kažu "Ja?"

Što je vjenčani zajam?

Izraz "vjenčani zajam" buzzed oko interneta, ali zapravo ne postoji takva stvar. Umjesto toga, izraz se odnosi na uzimajući osobni zajam za financiranje vjenčanja.

Osobni zajmovi obično se koriste za dugoročne financije, kao što je borba s kreditnim karticama ili troškovi obrazovanja.

Kada je riječ o dobivanju osobnog kredita, zahtjevi su strogi. Budući da oni obično ne zahtijevaju nikakvu kolateralnu, često trebate visoku kreditnu ocjenu da biste dobili jedan od banke.

Gotovo svaki financijski savjetnik kojeg sam kontaktirao rekao mi je isto: Iznošenje osobnog kredita za vjenčanje nije nešto što bi ikad predložili. Većina preporučuje stavljanje osobni zajam prema cijenjenom trošku, kao što je renoviranje kuće.

Umjesto toga, financijski savjetnici preporučuju parovima izbjegavanje izdvajanja osobnih zajmova za svoje vjenčanja u cijelosti smanjivanjem planova vjenčanja ili smanjenja troškova.

Joe Toms, predsjednik jedinice za upravljanje imovinom Financije Sloboda, također je preporučio više proračuna i smanjenje troškova. No, jednom kad su te opcije iscrpljene, rekao je da postoji nekoliko situacija kada osobni zajmovi imaju smisla:

• Kada rezanje troškova i pažljivo planiranje nisu dovoljni. Budimo realni: Nitko u njihovom pravom smislu ne bi svatko vjenčao od papirnatih ručnika - barem, nadam se da ne. Ako je par već smanjio što je više moguće troškova, ali još uvijek nemaju dovoljno novca kako bi pokrili troškove, možda bi bilo vremena razmotriti osobni zajam, rekao je Toms.

• Kada par nema drugog značajnog duga, a isplate će raditi u novom proračunu. Ne želite pokrenuti svoj novi život zajedno s potonuća u isplatama koje ne možete izvršiti. To je rekao, ako vaš proračun ima mjesta za mjesečnu uplatu, možda je dobro otići.

• Kada se suočavaju s osobnim kreditom ili kreditnim karticama. Toms je napisao da su prosječne stope na osobne kredite u rasponu od 14-18%, dok kreditne kartice imaju kamatne stope između 15-25%. To znači da dugoročno možete uštedjeti tisuće dolara u interesu ako idete s osobnim zajmom.

Osim toga, osobni zajmovi imaju fiksne kamatne stope i rok otplate, tako da nikada nećete biti pogođeni s iznenađenim povećanjem od oscilacija tržišta.

Priča o vjenčanju

Amneet Bhurji, menadžerica financija u studentskom zajmovnom herou, izveo je osobni zajam za svoje vjenčanje, ali ne zato što nije mogla pokriti troškove.

Bhurji dolazi iz velike indijske obitelji, kao i njezin suprug. U svojoj kulturi, kaže Bhurji, vjenčanja su više za roditelje. Dok su ona i njezin muž izvorno željeli imati malu svadbu, konačno su odlučili krenuti na tradicionalnu rutu.

Kao rezultat toga, imali su dva vjenčanja, po jedan u svakom od rodnih mjesta u Chicagu i San Franciscu. Ukupni trošak? Više od 100.000 dolara.

Njihovi roditelji plaćali su većinu vjenčanja, ali Bhurji i njezin muž ponudili su plaćanje dodatnih troškova koji možda nisu pokriveni.

Iako je imala novca u svojoj ušteđevini, nije se htjela koristiti jer je bila namijenjena plaćanju predujma za kuću.

Bhurji je odlučio izdvojiti osobni zajam od 20.000 dolara za pokrivanje dodatnih troškova vjenčanja umjesto da kopira u svoju štednju.

Ona i njezin suprug zavrsili su ga vratiti za manje od šest mjeseci - 30 mjeseci prije nego što su zahtjevi zajma bili potrebni.

Mladenci su također kupili kuću oko godinu dana nakon vjenčanja.

Dok Bhurji opisuje njezinu situaciju kao "nekonvencionalnu", kaže kako je to bio pametan potez novca.

"Stvarno sam velika u korištenju kredita - ali očito, koristeći se odgovornošću za kredit", kaže Bhurji. "Moja je filozofija, sve dok ga koristite do točke koju si možete priuštiti, to je zapravo korisno. Mislim da vam kredit može raditi za vas dokle god ste odgovorni dok ga upotrebljavate.”

Ona i dalje preporučuje da ljudi imaju vrstu vjenčanja koje si mogu priuštiti, ali ona kaže da se ne bi trebali bojati postići razumni osobni zajam ako ne žele smanjiti svoje ušteđevine za svoj veliki dan.

To ne znači ići i dobiti ogroman zajam za raskošno vjenčanje. Zapamtite, ovo nije besplatan novac. Ako možete dobiti bez njega, Bhurji preporučuje da ga ne dobijete.

Sve u svemu, Bhurji je zadovoljan odlukom o iznošenju osobnog zajma i kaže čak je pomogao povećati njihovu kreditnu, koji su radili u njihovu korist kada su dobili svoju hipoteku.

Zašto se se bojimo trošiti našu štednju?

Dok sam razgovarala s Bhurjima, došlo mi je veće pitanje: Zašto se tako bojimo potrošiti našu štednju?

"Mislim da je za sve drugačije.Mislim da svatko ima ta ograničenja u svezi s time koliko treba sjediti u svojim štednim računima, a vi jednostavno ne želite ići i umočiti u to ako to nije apsolutno strašno ", kaže Bhurji. "Mislim da smo u tom smislu znali da koristimo svoju ušteđevinu za nešto što nam je stvarno potrebno, tako da ga nismo htjeli potrošiti na nešto bogato ili zabavno. "

Bhurji također kaže da su im financijski ciljevi bili neodlučni da bi iskoristili svoje ušteđevine. Željeli su uložiti što više novca na novu kuću, a povlačenje novca iz te uštede za vjenčanje imali bi odustali od mogućeg predujma.

Iako su u šest mjeseci isplaćivali zajam i mogli su to učiniti ako su izvučeni iz štednje, vidjeli su to kao neku vrstu psihološke pobjede za korištenje zajma, umjesto da se izvlače iz teških zarađenih ušteđevina.
Glavna stvar za zapamtiti kada je riječ o zajmovima je da nisu besplatni novac - interes stalno dodaje se.

Ako ćete posuditi, uvijek zadržite iznos unutar svojih sredstava i ne propustite plaćanje.

Kelly Anne Smith je mlađi pisac i angažman stručnjak u The Penny Hoarder. Uhvati je na Twitter na @keywordkelly.