Potpuni vodič za plaćanje kako ostvarujete (PAYE)

Isplata studentskih kredita je teško bez obzira na razinu prihoda.

Plaćanja mogu trajati godinama, a dodatni interesi mogu biti strašni.

Srećom, u proteklih nekoliko godina pokrenute su programe otplate od prihoda koji omogućuju plaćanje razumnog iznosa prema studentskim zajmovima.

To zapravo može biti izvor olakšanja za vas ako ste na mjestu gdje je življenje na uskom proračunu vaša stvarnost.

U današnjem postu ćemo govoriti o programu prihoda koji se odnosi na plaće kao što zaradite (PAYE) - savezni studentski dohodovnički studentski program koji vam omogućuje plaćanje između 10-15% vašeg diskrecijskog dohotka prema vašem zajmovi svaki mjesec i koji se mogu prilagoditi na temelju vaših prihoda i veličine obitelji.

Idemo u nju.

Koje kredite primjenjuje PAYE program?

Budući da je to savezni program, naravno, krediti koji se mogu otplaćivati ​​pomoću ovog programa su savezni studentski krediti.

Tipovi kredita koji ispunjavaju uvjete za PAYE su:

• Zajam za javnu službu
• Izravni subvencionirani zajam
• Izravni unsubsidized zajam
• Izravni PLUS zajmovi za diplomirane ili profesionalne studente
• Subvencionirani zajmovi Federalnog Stafforda (ako su konsolidirani)
• Unsubsidized Federal Stafford zajmovi (ako su konsolidirani)
• Federalni krediti Perkins (ako su konsolidirani)
• FEEL PLUS Zajmovi za diplomirane ili profesionalne studente (ako su konsolidirani)
• FFEL konsolidacijski zajmovi koji nisu vratili bilo koji PLUS zajam dani roditeljima (ako su konsolidirani)
• Izravni konsolidacijski zajmovi koji nisu vratili bilo koji PLUS zajam za roditelje (ako je konsolidirana

Tko je prihvatljiv za PAYE?

Da biste se kvalificirali za program PAYE, morate posuditi svoj prvi savezni studentski kredit nakon 1. listopada 2007. Ako je zajam koji ste izdvojili izravni ili izravni konsolidacijski zajam, trebali ste je preuzeti na ili nakon 1. listopada 2011. godine.

Osim toga, isplata koju izvršite prema PAYE na temelju vaših prihoda i veličine obitelji mora biti niža od onoga što plaćate prema programu Standardnog otplata zajma. To je kako biste bili sigurni da ne dobivate prednost koja vaš omjer dohotka i duga ne ispunjava uvjete.

NAPOMENA: Postoji ograničenje maksimalnog dohotka za kvalifikaciju za PAYE. Program ne uzima u obzir koliko ćete zaraditi kao sirovi broj, ali koliko zaradite u odnosu na svoj savezni studentski kreditni dug.

Kako radi PAYE?

Kao što je već spomenuto, PAYE vam omogućuje plaćanje 10-15% Vašeg diskrecijskog prihoda prema vašim saveznim studentskim zajmovima. Nadalje, nakon 20 godina mjesečnog plaćanja, ako još imate saldo, bit će oprošteno.

Kako se prijaviti za PAYE

Zahtjev za PAYE je prilično jednostavan, ali prije nego što to učinite, možda je pametno razgovarati s vašim zajmodavcem kako biste utvrdili je li to pravi program za vas.

Informacije o vašem pružatelju kredita možete pronaći na stranicama StudentAid.gov/log-in ili pozivom Federalnog centra za informiranje o studentima na 1-800-FED-AID ili 1-800-730-8913 (TTY).

Nakon što to učinite, morat ćete podnijeti zahtjev putem Studentloans.gov ili na papiru (prijave za papir stječu se i dostavljaju vašem studentskom zajam serviseru.

Prema web stranici, potrebno je većini ljudi 10 minuta ili manje da elektronički dovrši prijavu.

Ako imate više od jednog federalnog servisa, morate podnijeti zasebne prijave svakom od njih.

Također ćete morati osigurati dokumentirani dokaz o razini prihoda. To obično čini nedavno podnesenu poreznu prijavu (ne više od dvije godine).

• Ako niste podnijeli poreznu prijavu u posljednje dvije godine ili ako porezna prijava ne odražava vaš trenutni dohodak, možete dati alternativnu dokumentaciju kao što je plaćeni čep
• Ako trenutačno nemate prihoda ili primate samo dohodak, nećete imati daljnje dokumentacije. Samo trebate naznačiti tu činjenicu na svojoj prijavi.

Potrebno je nekoliko tjedana nakon što vaš zahtjev bude odobren. Duljina vremena do odobrenja obično ovisi o tome jeste li poslali elektronski ili ručno.

Nakon što budete odobreni

Pod programom PAYE mjesečna plaćanja nisu fiksni iznos koji morate platiti svaki mjesec. Mogu se prilagoditi na temelju velikih promjena na dohodak i veličinu obitelji.

Kako biste bili sigurni da plaćate pravi iznos na temelju vašeg dohotka i veličine obitelji, trebali biste provjeriti ažurirate svoj serviser kredita čim dođe do promjena u onome što ste zaradili za taj mjesec, kao i vaše veličine obitelji ,

Da biste potvrdili prihod i veličinu obitelji nakon što ste svi odobreni za PAYE, morat ćete ispuniti ovu prijavu i dati dokaz o promjenama.

Iako se proces recertifikacije trebao dogoditi na godišnjoj razini, možete poslati obrazac za recertifikaciju u bilo kojem trenutku tijekom godine ako se vaše okolnosti podvrgnu drastičnoj promjeni.

Međutim, zaista je važno da ponovo steknete svoju razinu dohotka i veličinu obitelji godišnjim rokovima koje pruža zajmodavac.

VRLO VAŽNO: ako recenziju svojeg dohotka ne iskoristite do godišnjeg roka, iako se nećete izbačati iz programa, mjesečna plaćanja više se neće temeljiti na vašem prihodu. Vaša mjesečna plaćanja će biti preračunata tako da oni budu ono što biste platili tijekom 10-godišnjeg Standardnog plana otplate.

Također, ako ne uspijete potvrditi, sve neplaćene kamate na vašem kreditu će biti kapitalizirane i time povećati ukupnu glavnicu vašeg kredita.To će stoga zahtijevati da platite više prema vašim zajmovima.

Zato nemojte propustiti taj rok!

Je li program PAYE vrijedan?

Ako ste u financijskom položaju, a ipak želite nešto platiti za svoje studentske zajmove, program PAYE (i drugi programi koji proizlaze iz prihoda) izvrsna je ideja jer može značajno smanjiti mjesečne mjesečne isplate studenata tako da imate neki prostor za disanje.

Međutim, budući da plaćate manje, naposljetku ćete s vremenom platiti znatno više nego ako ste bili na standardnom planu otplate.

Također, prema važećim pravilima IRS-a, morat ćete platiti porez na dio vašeg kredita koji se oprostio nakon 20 godina mjesečnih uplata budući da se to smatra prihodom.

Dakle, iako je dobra ideja u kratkom roku, dugoročno, ova vrsta plana mogla završiti da vas više košta.

Razne činjenice o PAYE trebali biste znati

• Prilikom utvrđivanja prihvatljivosti prihoda, ako ste u braku i zajedno s poreznim prijavama, uzima se u obzir ukupni prihod kućanstva. Ako želite da samo prihod od vas bude uzeti u obzir za program, morat ćete zasebno podnijeti svoju poreznu prijavu (odvojeno oženjeni podnesak).
• Ako mjesečno plaćanje ne pokriva puni iznos kamate koji se obračunava na Vaše subvencionirane zajmove, Vlada plaća razliku za prve tri godine
• Ako odlučite napustiti program PAYE iz bilo kojeg razloga, još uvijek možete podnijeti zahtjev za ostale programe otplate zajma kao što su REPAYE, IBR i ICR.

Dobivanje stručne pomoći

Ako to zvuči izazovno ili zbunjujuće, možete dobiti stručnu pomoć kako biste se prijavili za ovaj program otplate.

Preporučujemo Ameritech Financial, tvrtku koju sam osobno proveo. Oni vam mogu pomoći pri kretanju terenu za studentske kredite i pomoći vam da se sustavno prijavite za programe koje nudi Ministarstvo obrazovanja. Ako niste sigurni da to radite sami, Ameritech vam može pomoći da pronađete rješenje za otplatu koja vam odgovara i potencijalno restrukturirajte svoje zajmove kako biste se kvalificirali za programe za koje se inače ne biste kvalificirali. Možete ih nazvati na 1-866-863-3870 ili ovdje posjetite njihovu web stranicu.

Zatvaranje misli

Ako ste bili u potrazi za vodičem resursa koji vas vodi o tome kako ići o plaćanju natrag svoje savezne studentske kredite na PAYE programu, nadamo se da ovaj post vam je pomogao da pročitaš maglu.

Jeste li ikada koristili PAYE program? Volio bih znati zašto biste to ili ne biste razmotrili u komentarima!