Najbolji savjet za ulaganje za početnike (od 13 stručnjaka)

Prvi koraci i početak ulaganja najteže su. Postoji strah. Tu je nepoznato. Postoji ideja da milijuni drugih ljudi znaju više od vas, a vi ćete se iskoristiti.

Istodobno, znate da biste trebali započeti. Znate da je početak ulaganja rano najbolji način izgradnje bogatstva tijekom vremena. Možda ste već pročitali naš resurs o početku ulaganja.

Stoga smo posegnuli za nekim od najpametnijih stručnjaka kada je riječ o investiranju i pitali ih je jednostavno pitanje - što je najbolji savjet koji imate za početnike? Uzmite si vremena i pročitajte kroz ovaj članak jer to je zlato zlata ravno govoriti o početku ulaganja.

Stuart Ritter, potpredsjednikT. Rowe Price

Prilikom prvog ulaska u prvi plan na koji ćete se prvi put pristupiti učenju voziti - usredotočiti se na osnove i dobiti to pravo.

Za ulaganje, to znači da počinjete postavljanjem financijskog cilja (tj. Onoga što želite kupiti, kada ga želite kupiti i koliko će koštati). [Napominjemo da "ulaganje" sama po sebi nije financijski cilj!]

Broj godina dok ne kupite ono što želite kupiti ("kada ga želite kupiti" kada ste definirali svoj cilj) glavni je pokretač onoga koliko uložite u dionice, koliko uložite u obveznice i koliko uložite u kratkoročna ulaganja (zajedno s drugim čimbenicima kao što su tolerancija na rizik i osobne okolnosti). Što je duže dok ne upotrijebite novac, to je više u dionicama (na primjer, ako je 15 godina ili dulje, razmislite o tome da 90% -100% ulaganja stavite u dionice).

Diversifikacija je ključna - posjeduje mnoge različite vrste dionica i različite vrste obveznica za dio portfelja koji imate u svakoj od tih klasa imovine.

Provesti na način koji ima smisla za vas. Evo gdje se vraća analogija automobila. Mnogo je lakše pokrenuti vožnju automatskim mjenjačem nego što je početak vožnje ručnim mjenjačem. Na primjer, ako je vaš cilj odlaska u mirovinu, ciljani datum Fonda može vam pomoći automatsko prenošenje ulaganja - pružanje mješavine dionica, obveznica i kratkoročnih ulaganja prikladnih za vaš vremenski horizont, dajući vam raznolikost, razvijajući cilj kao približite se svom cilju i redovito se uravnotežuju kako bi vas pratili.

Na kraju, stavite ga na autopilot. Najprije se isplatite i redovito dajte doprinose s plaće ili bankovnog računa, tako da ga nećete potrošiti. Provjerite svoj napredak na godišnjoj razini ili tako.

Ovdje možete saznati više o Stuart i T. Rowe Price.

Prilikom prvog posla, vjerojatno ste, ako ste poput 88 milijuna Amerikanaca, biti sposobni sudjelovati u definiranom planu doprinosa. Plan definiranog doprinosa je plan mirovinskog osiguranja sponzoriranog poslodavcem, što znači, u većini slučajeva, poslodavac će se u određenoj mjeri podudarati s koliko ćete pridonijeti tom planu. Oni su obično poznati kao 401k, 403b ili 457 planova.

Dobit ćete neke papire kako biste ispunili, i ako ste kao da sam bio kad sam prolazio kroz onboarding kod svog prvog poslodavca, glava će se vrti. Jedan od (puno) obrazaca koje ćete ispuniti jest koliko želite pridonijeti planu definiranog doprinosa.

Šanse su da će vaš poslodavac odgovarati nekom iznosu - obično 100% prvih 3% ili 4% ili 50% prvih 6% ili 8% plaće koju pridonose planu. Naziva se podudaranjem plana.

Većina ljudi koji sudjeluju u planovima koji nude utakmicu pridonijeti će utakmici (iako prema planu menadžera 401k Financial Engines, 25% sudionika planova propušta njihovu utakmicu poslodavca).

Međutim, to vjerojatno nije dovoljno dobro.

Procijenjeni iznos koji osoba treba spasiti 30 godina kako bi nestalo jajbolje pokrilo polovicu svojih troškova za mirovinu od 30 godina, uz pretpostavku da su troškovi korak s inflacijom i da se ne povećavaju tijekom vremena, iznosi 16,2%.

Dakle, čak i ako vaš poslodavac odgovara 50% od prvih 8% koje pridonose, to još uvijek nije dovoljno. Udario si 12%. Ako vaš poslodavac pokriva 100% od prva 3%, a to je ono što pridonosi, 6%, 10,2% manje od onoga što trebate uštedjeti.

Nemojte dopustiti da se sidro poslodavca podudara s time da podcijenite svoje mirovine!

Jason Hull, CFP®, CTO je mrežne, sveobuhvatne usluge financijskog planiranja myFinancialAnswers.

Jason Hull, CTO myFinancial Answers LLC

Garrett Silver, voditelj investicijskih proizvodaCapital One ulaganje

Kada tek počinjete, vaš prvi prioritet trebao bi biti izgradnja hitnog fonda i uzeti u obzir ulaganje nakon što to bude uspostavljeno. Važno je formirati uštede i ulaganje navike poništavanjem novca na redovnoj osnovi. Vaša će se sredstva s vremenom graditi, a dobit ćete zamah i osjećati se ohrabrujuće dok gledate kako rastu vaše ravnoteže. Alati poput investicijskog plana ShareBuilder omogućuju vam ulaganje određenog iznosa dolara i kupnju dijeljenih dionica dionica, ETF-ova i investicijskih fondova.

Prije nego počnete ulagati, razmislite o svojim ciljevima, vremenskoj traci i toleranciji na rizik. Tražite li spremiti uplatu na automobil ili kuću ili želite početi planirati umirovljenje? Da li vam ideja hlapljivosti uzrokuje hladan znoj ili vam je ugodno ulaganje u rizičniju imovinu? Iskrena procjena vaših ciljeva, očekivanja i tjeskobe može vam pomoći u izradi strategije na koju se možete pridržavati.

Mlađi investitori svibanj želite iskoristiti jeftinim resursima za razvoj investicijskog plana. Na primjer, alati za alociranje digitalnih sredstava uzet će u obzir vaš horizont ulaganja i toleranciju na rizik, a možete koristiti kriterije uključujući cijenu i izvedbu kako biste odabrali sredstva koja želite uložiti.

Ako znate da biste trebali ulagati, ali oklijevaju jer vam nedostaje povjerenje ili povjerenje na tržišta, možda ćete htjeti da se povežete s financijskim savjetnikom koji može razgovarati kroz vaše strahove, pružiti nepristran savjet i razviti financijski plan s kojim ste zadovoljni. Zapamtite, postoje posljedice za sjedenje na rubovima, uključujući i manju gnijezdu jaja dugoročno.

Savjetnik vam također može pomoći da uravnotežite svoje financijske prioritete, uključujući uspostavu hitnog fonda, upravljanje studentskim zajmovima ili drugom dugu i izgradnju jajne stanice ulaganjem.

Prije ulaganja provjerite razumijete li što plaćate i opcije koje vam stoje na raspolaganju. Ima smisla plaćati usluge koje koristite i koje će vam pomoći da uspijete. Istodobno, tijekom 40-godišnje karijere, razlika između jednog ili dva posto naknade može se prevesti na stotine tisuća dolara u izgubljenoj mirovinskoj štednji. Što vam je više poznato o naknadama, uslugama koje primate i utjecaju na vaš portfelj, to ćete biti bliže postizanju svojih financijskih ciljeva.

Iako niti jedan student ne voli razmišljati o D's, preporučujem im da u obzir uzmu sljedeće tri D'D, kada su u pitanju ulaganja: Disciplina, Diversifikacija i Diligencija.

Ja sam snažan vjernik u dobro strukturiranoj investicijskoj disciplini kako bi zaštitio svoj portfelj od sebe. Kao što su Dalbarove studije pokazale tijekom godina, veliki jaz između investicijskih prinosa i povrata ulagača rezultat je ponašanja ulagača ili tendencije svih investitora, profesionalaca i početnika, da se pucaju u stopalo. Ponašanje financija je postalo ogromno polje iz tog razloga.

Diverzifikacija je jedini besplatni ručak u investiranju i stoga je nužan za sve portfelje.

Ulaganje zahtijeva Diligence budući da govorimo o stvarnom novcu. Znajte što imate i zašto i držite se na vrhu toga kako to radi bez da se vozite i uključite u nepotrebno trgovanje.

Ovdje možete saznati više o Tom Weary i Lau Associates LLC.

Tom Weary, CIOLau Associates

Lena Hass, SVP E * Financijska trgovina

Odabir pravih investicija često je jedna od najvećih prepreka mladim ljudima koji žele početi ulagati - ali to ne mora biti. U stvari, postoje tri ključna legenda o investiranju koja jednostavno ne zvuče istinito. U današnjoj investicijskoj stvarnosti ...

1. Imenovanje-ulaganje više nije potrebno. Zahvaljujući digitalnim alatima i tehnologijama, možete naučiti, istraživati ​​i ulagati u svoje uvjete - kada, gdje i kako želite.

2. Ne morate odabrati dionice. Odabir pravilnih ulaganja može biti najveća prepreka tisućljetnicima koji žele početi ulagati - ali to ne mora biti. Postoje daleko jednostavnija vozila, kao što su low-cost investicijski fondovi i ETF-ovi, koji nude unaprijed pakiranu ugrađenu raznolikost.

3. Ne uzima tona novca! Ne trebate puno novaca da biste započeli ili stvorili dobar plan. U današnjem super povezanom svijetu, financijski savjet vam je na dohvat ruke - sve što vam treba je internetska veza i uređaj. Kad jednom imate plan, započnite s malim, automatskim doprinosima, budite strpljivi i budite strpljivi, a vi ćete biti na putu za financijski uspjeh.

Ovdje možete saznati više o E * trgovini.

Investirajte u ono što znate. Bilo koji investitor, ali osobito početnički ulagači, mora napraviti neke domaće zadaće prije donošenja početnih ulaganja. Pobrinite se da znate što ulažete. Ako investirate u investicijske fondove, pobrinite se da kopirate dublje od naslova fonda - to ne znači ništa. Ako početni investitor ulaže u dionice, oni trebaju obaviti domaću zadaću na tvrtkama kojima žele ulagati. Svaki investitor mora biti spreman staviti vrijeme u svoj portfelj. Ako nisu spremni staviti na vrijeme, trebali bi tražiti stručne savjete.

Automatizirajte uštedu. Najbolji način da se zadržite na pravom putu jest da imate automatski plan štednje. Odlučite o tome koliko želite spremiti na tjednoj / mjesečnoj / tromjesečnoj osnovi i postavite je da automatski prenesete s bankovnog računa. Uskoro, nećete ni nedostajati novac, a vidjet ćete da se vaši računi s vremenom rastu.

Konačno, razmislite o pomoći profesionalca. Ulaganje može biti neodoljiv i naporan posao. Ako ne želite potrošiti vrijeme, potražite financijski savjetnik koji vam može pomoći. Želite savjetnika koji je dobar stroj - nemojte ih samo prosuditi o izvedbi, već i razmotriti naknade, dostupnost i osobne vrijednosti. Želite da ta osoba bude osoba s kojom možete raditi za sljedećih 30 i više godina.

Ovdje možete saznati više o Gregory Kurinec i Bentron Financial Group.

Gregory Kurinec, CEABentron Financial Group

Jakob Loescher, financijski savjetnik Savant Capital Management

Općenito, najbolje je da pojedinci počnu štedjeti što je prije moguće u prvom poslu nakon što završi fakultet. Mnogi nedavni gradovi iznijet će isprike da ne mogu spasiti, na primjer; obveze za otplatu studentskih zajmova ili drugih potrošačkih dugova koji imaju veći prioritet, ili želju za trošenjem novca na zabavu i način života, a ne na prioritet budućnosti.

Prvi korak u izradi i izvršavanju plana štednje uključuje ciljeve. Baš kao što je spremanje za taj prvi veliki trošak (tj. Automobil) tijekom tinejdžerskih godina, plan bez budućih ciljeva je beskoristan.Ušteda od samo 5% od 35.000 dolara godišnje plaće može iznositi više od 250.000 dolara 30 godina kasnije (na temelju 7% povrata i 3,5% godišnje povećanje plaća).

Ako ste dovoljno sretni da radite za tvrtku koja također odgovara doprinosu planu, trebali biste se barem obvezati na spremanje dovoljno za snimanje utakmice. Inače biste mogli ostaviti besplatan novac na stolu.

Nakon ciljeva i izdvajanja koliko biste trebali uštedjeti, sljedeći važan razlog je kako ćete uložiti svoj novac. Ako ste mladi i tek počinju, budite što agresivniji kao što se nadamo nećete dodirivati ​​novac dok ne dođete u mirovinu.

Posljednja primarna odluka je utvrditi trebate li napraviti prije poreza ili Roth odgode. Ako je vrijeme na vašoj strani, a početni dohodak niži nego što očekujete da će biti u budućnosti, često je Roth prava odluka.

Ovdje možete saznati više o Jakob Loescher i Savant Captial Management.

Ulaganje je jednostavan, ali složen proces i ne smije se unositi bez ikakvog obrazovanja. Uvijek preporučujem da novi investitori počnu učiti što je tržište dionica i nije, što se lako može učiniti kroz pregršt knjiga. Ulaganje je životna potraga i zahtijeva cjeloživotno učenje.

Nakon što naučite osnove, slijedi sljedeća izgradnja portfelja. U početku, počevši od datuma ciljnog fonda, dobar je način da se postigne široka diversifikacija u portfelju koji je primjeren dobi.

Kao mladi investitor, imate koristi od godina budućih složenosti i obično možete preuzeti višu razinu rizika. To obično znači dodjeljivanje većine vaših sredstava u investicijske fondove kroz investicijske fondove, ETF-ove ili pojedinačne dionice i prebacivanje više od vaš portfelj obveznica kasnije u životu.

Ulaganje može biti vrlo nagrađivanje, ali puno je vremena i truda da to učini dobro. I, nema jamstva da ćete zaraditi novac tako. Mogu vam jamčiti da će biti vremena kad ćete imati značajne gubitke na papiru, a to će testirati vašu odlučnost. Ipak, dugoročno ulaganje može biti vrlo nagrađivanje.

Ovdje možete saznati više o Jamie Ebersoleu.

Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial

Scott Stratton, osnivač Dobro upravljanje bogatstvom života

Najbolji savjet koji imam za početak investitora je zadržati jednostavnost. Odaberite fondove s indeksom niske cijene koji prati ukupnu burzu, ili ako to nije dostupno, onaj koji prati indeks S & P 500. Mnogi ljudi misle da je najvažnija odluka o ulaganju odabir fonda za kupnju, no ono što zapravo ima najveći utjecaj na vaše buduće bogatstvo jest koliko uložite.

Dakle, umjesto da se usredotočite na odabir fonda, potrošite svoju energiju i saznajte kako povećati uštedu. Stavite investiranje na auto-pilota uspostavljanjem elektroničkog mjesečnog doprinosa.

Konačno, iako ETF nudi neke prednosti u odnosu na investicijske fondove, za početak investitora, držite se uz investicijske fondove jer ćete svaki mjesec moći uložiti točan iznos dolara.

Ovdje možete saznati više o Scott Stratton i Good Life Asset Management.

Započnite ulagati danas. Čak i ako nemate puno novaca, vrijeme je na vašoj strani. Ako sada možete naviknuti na stavljanje novca, koliko god to bilo, to će biti jedna od najmoćnijih navika koje biste mogli razviti.

Održavajte emocije. Ulaganje dolazi s valovima emocija - pohlepe i straha. Novi ulagači svibanj završiti uzimajući na tržište, kada sve izgleda sjajno, to je kad tržište počinje kolektivno dobiti "pohlepan". Kada tržište pada, prestrašeni ulagači napuštaju tržište.

Poznato je za što je novac. Lako je uhvatiti u želji da "zaradite novac na tržištu". Također je lako uhvatiti se u "ne želeći izgubiti novac na tržištu." Znati za svrhu novca i ishod koji želite postići i otići odande. Imati plan i pridržavati se kada su tržišta velika i kad su strašna jer će tijekom dugog vremenskog razdoblja biti prosječni trošak dolara.

Nikada ne uložite novac ako niste u stanju izgubiti. Kada je riječ o ulaganju, nema jamstva. Shvatite da ima godina podataka koji pokazuju kretanje tržišta prema gore. Je li zajamčeno da ostane u pokretu prema gore? Ne. Je li moguće da će nastaviti trend? Potpuno. Ulaganje se odnosi na korištenje moć povezivanja interesa za rast bogatstva, kada financirate kupnju, zajamčeno je da plaćate kamate. Ulaganjem, otključavate priliku da biste mogli plaćati kamate.

Saznajte više o David Melnyk i Verusovom upravljanju bogatstvom ovdje.

David Melnyk, financijski savjetnik Upravljanje bogatstvom Verus

Nathan Carmany, CFP Upravljanje bogatstvom vode

Započni mladi. Ako imate cilj prikupljanja 1.000.000 dolara. Iznos koji vam je potreban za spremanje godišnje ide dramatično. Pogledajte primjer u nastavku:

Ako imate 30 godina, trebate štedjeti 10.586,40 dolara godišnje.

Ako imate 20 godina, trebate godišnje spremiti 24.392 dolara.

Ako imate 15 godina, morate štedjeti 39794 dolara godišnje.

To podrazumijeva godišnji povrat od 7%.

Ponašanje aspekt štednje rano plaća kasnije kao što ste navikli da imaju manji iznos potrošnje za dnevne troškove koji stvarno pomaže u upravljanju očekivanjima. Neka starije parove ponovno prilagode svoj obrazac potrošnje potonje je vrlo teško jer su navike obično na mjestu već desetljećima.

Uštedite dovoljno da barem dobijete utakmicu tvrtke u svom planu rada. Ovo je besplatan novac.

Ako ste spremni početi raditi i malo spasiti na ništa.Započnite s 1 ili 2% i kasnije povećajte iznos koji štedite kada dobijete povećanje plaća.

Saznajte više o Nathan Carmany i Watermark Wealth Managementu ovdje.

Nemojte zanemariti plan svog umirovljenika poslodavca. Dodjeljivanje 5% -10% vašeg dohotka na 401 (k) ili SIMPLE IRA koji nudi odgovarajuće doprinose je vjerojatno najbolji način za akumuliranje bogatstva.

Pretpostavimo da ste zaradili početnu plaću od 40.000 dolara, a vaš poslodavac nudi doprinos od 3% za godišnju plaću ako sudjelujete u planu umirovljenja tvrtke. Ova dobit iznosi povećanje od 3%. Ili biste mogli smatrati da je to kao ugrađeni povrat ulaganja u sredstva koja ulažete.

Ako doprinete 2.500 dolara godišnje i vaš poslodavac ulaže u 1.200 dolara, vaša imovina ima automatski kapitalni dobitak od 48% na vaš godišnji iznos doprinosa. Ovo je povratak koji bi svaki menadžer hedge fonda Wall Streeta volio imati.

Neka vaša ulaganja budu jednostavna. Dok ne steknete neko iskustvo u investiranju, bilo bi pametno uložiti novac u sredstva raspodjele sredstava ili sredstva za ciljni datum. Ako vam plan umirovljenja nudi sredstva za ciljni datum pronađite onaj koji odgovara vašoj toleranciji na rizik.

Kao mladi investitor vjerojatno je da fond koji drži najmanje 70% -80% dionica je fond koji bi odgovarala vašoj toleranciji na rizik. Budući da sredstva pružaju široku diversifikaciju i dosljedne strategije raspodjele sredstava, one su savršeno prihvatljive za 100% iznosa ulaganja.

Jedina opomena je da je najbolje identificirati mali fond (najviše 25% -75% godišnjeg troška) i ne smatra se "aktivnim upravljanjem".

Saznajte više o Michael Alexenko i Royal Asset Managers ovdje.

Michael Alexenko, CFA Upravitelji Royal Asset

Corey Hinds, AAMS APS upravljanje bogatstvom

Najbolji savjet za mlade potencijalne ulagače samo je da započnete. Što je vremenski horizont duži, to su veće šanse za postizanje velikih povrataka.

Jedna od najvećih pogrešaka koje ulažu mnogi ulagači je pokušavanje vremena na tržištu. Problem s tim je da morate biti u pravu dva puta (kada treba ući, kada izaći). Ako ste pronašli dionice koje izgledaju obećavajuće (čvrste upravljanje, dobre zarade), kupite i držite dokle god ima smisla.

Prečesto, investitori se usredotočuju na kratkoročno razdoblje, panirajući se kada tržišta ispravljaju i prodaju. Ogromna pogreška. Razmislite o tome kako kupujete kuću. Kupite kada su niske cijene kuće, prodajte kada ste visoki. Nažalost, većina investitora čini suprotno sa dionicama.

Saznajte više o Corey Hinds i APS bogatstvu upravljanja ovdje.

Zajedničke teme za početnike

Ovi 13 stručnjaka u financijskom planiranju, investiranju i upravljanju bogatstvom dijele zajedničke teme koje bi novi investitori trebali usredotočiti na:

1. Automatizacija: Većina stručnjaka podijelila je misli o automatizaciji štednje i ulaganja. To je jedan od najlakših načina za početak ulaganja i biti dosljedan u njemu tijekom dugog roka. Mi smo ogromni vjernici u automatizaciji i imamo izvrstan vodič za postavljanje automatskog IRA-e ako to želite.

2. Iskoristite svoje 401k: Mnogi naši stručnjaci dijele kako novi investitori trebaju iskoristiti svoje planove poslodavca. Ulagači se trebaju sjetiti da je ovo besplatan novac, a iskorištavanjem podudaranja poslodavca, ide dug put u povećanju povrata. Jason Hull također je podsjetio investitore da ne budu zarobljeni u iznosu od dolara za utakmicu vaše tvrtke. Dodajte više i povećajte uštedu!

3. Budite svjesni naknada:Konačno, mnogi naši stručnjaci podsjetili su čitatelje da budu svjesni troškova i naknada za ulaganje. To može biti u obliku troškova financijskog savjetnika ili ETF-a ili investicijskih troškova. Volimo koristiti FeeX analizirati naše investicije kako bismo osigurali da ne preplatimo naknade.

Koje savjete imate za početnike?