Ovdje je cool trik za izlazak iz studentskog zajmova brže ...

Jupi! ja samo konačno napravio posljednju uplatu na moje 30.000 dolara studentskog duga! Ne mogu to vjerovati!

Definitivno sam uzbuđen, ali nije lako doći ovamo.

Neki od tih zajmova bili su skoro 8 godina, što znači da sam skupno slagao isplate gotovo 100 mjeseci za redom. Osim toga, praćenje svih različitih kamatnih stopa, datuma plaćanja, uvjeta i ostalih pojedinosti bilo je gotovo jednako izazov kao i plaćanje samih zajmova.

Znam da ste puno u plovilu i zato sam htjela podijeliti svjež, mali trik za brže plaćanje vaših kredita ...

Objediniti.

Na primjer, kad sam unio svoj dug od 30.000 dolara u kalkulator plaćanja Darien Rowayton Bank (DRB), rezultati su bili ludi. Da sam imao pristup trenutnim cijenama, mogao sam spasiti tisuće dolara na kamate i imala je jedno jednostavno plaćanje. I oni bi čak i refinancirali svoje kredite Plus (one u imenima svojih roditelja).

Mogu li refinanciranje vaših studentskih kredita olakšati isplatu duga i pomoći vam u uštedi novca? Evo kako razbiti brojeve i saznati.

Je li refinancira dobru ideju za vaše zajmove?

U primjeru DRB, dužnik želi refinancirati 10-godišnji studentski kredit od 100.000 $. Dužnik može uštedjeti 13.600 dolara refinanciranjem te ravnoteže i pada kamatnu stopu od 7,25% do 5%. Naravno, vaša razina duga i trenutačne kamatne stope mogu biti veća ili manja, pa ćete s računom za plaćanje morati izbrisati svoje brojeve.

Unesite svoj saldo kredita i odaberite termin otplate - to je tako jednostavno. Dobiveni grafikon prikazuje mjesečnu uplatu za četiri različite kamatne stope, dvije za planove s promjenjivom stopom i dvije fiksne stope. To su samo primjeri stope; vaša stopa može biti veća ili niža ovisno o vašoj kreditnoj ocjeni i drugim čimbenicima.

Nažalost, alat ne pokazuje izravno koliko novca štedite. Vidjet ćete je li možda novo plaćanje niži od vašeg trenutnog, ali ako ste odabrali duži rok, možda ćete morati platiti više jer ćete platiti kamate na duže vremensko razdoblje. Evo kako možete odrediti koliko novaca možete uštedjeti:

1. Pomnožite trenutnu mjesečnu uplatu za broj mjeseci koji su ostali na zajmu.
2. Odaberite plan DRB i pomnožite mjesečnu isplatu prikazanu u broju mjeseci u roku otplate.
3. Oduzmite drugi rezultat od prvog da biste vidjeli koliko ćete uštedjeti. (Negativan broj znači da bi vas koštalo više za refinanciranje.)

Na primjer, pretpostavimo da imate saldo od 85.000 USD, kamatnu stopu od 6,25%, mjesečne isplate od 911,50 USD i još 128 mjeseci za plaćanje. Želite refinancirati s 10-godišnjim razdobljem i kvalificirati se za kamatnu stopu od 4,5%. Evo kako izgledaju izračuni:

1. Umnožite trenutačno plaćanje ($ 911.50) za 128: $116,672.
2. Kalkulator plaćanja za DRB pokazuje da je 85.000 dolara po stopi od 4,5%, s rokom od 10 godina, rezultiralo plaćanjem od 880,93 dolara. Pomnožite to za 120 mjeseci: $105,712.
3. Oduzmite drugu figuru od prvog. Vaše ukupne uštede: $10,960

Provjerite nekoliko planova da biste vidjeli koji će najbolje odgovarati vašim okolnostima. Na primjer, ako očekujete da ćete isplatiti zajam prije vremena, možete riskirati zajam s promjenljivom stopom. Dobit ćete nižu kamatnu stopu (nisko kao 1,92%, kada provjerim), pa čak i ako se prilagodite prema gore u narednih godinu ili dvije, prosječna stopa za nekoliko godina imate dug će vjerojatno biti manji od dostupne fiksne stope.

Ukoliko trebate ponovno financirati studentske zajmove?

Trebali biste refinancirati ako vam štedi novac i ako ne, ne, zar ne? Pa, možda, ali nije tako jednostavno.

U gore navedenom primjeru, odabir 15-godišnjeg mandata na 5% primat će uplatu do 672,17 dolara. Međutim, ukupna plaćanja iznosila bi 120.991 dolara, što znači da ćete platiti još 4.319 dolara, unatoč nižoj isplati i nižoj kamatnoj stopi. Ovisno o vašoj financijskoj situaciji, zaista biste željeli nižu mjesečnu uplatu, pa bi moglo biti vrijedno malo više potrošiti na duže staze. Morat ćete razmisliti o tome što vam je najvažnije.

Možda biste također željeli zamijeniti nepredvidivu varijabilnu stopu s fiksnom stopom, čak i ako riskirate plaćati više kamate na zajam.

Ako razmišljate o refinanciranju saveznih zajmova, DRB upozorava da možete odustati od mogućnosti odgađanja (prilika za prekid plaćanja i kamate za određeno vrijeme) ili strpljenje (opcija za preskakanje plaćanja dok kamata i dalje akumulira). Ostale pogodnosti koje izgubite kada refinanciranje saveznih zajmova uključuju:

• Pojedinačna proširenja koja su moguća uz neke savezne zajmove
• Opcije otplate na temelju prihoda koje mogu smanjiti plaćanja
• Programi za oprost kredita za zajmoprimce koji ulaze u javnu službu
• Federalni plan konsolidacije studentskih zajmova

Saznajte viĹĄe o web stranici savezne studentske pomoşi.

Razmotrite hoćete li se kvalificirati ili koristiti bilo koju od tih pogodnosti i koja je njihova potencijalna vrijednost za vas. Tada možete donijeti racionalniju odluku o tome hoćete li refinancirati studentske zajmove. To ne mora biti sve-ili-ništa odluke; to bi moglo imati smisla zadržati jedan zajam i refinance drugi.

Prednosti refinanciranja s DRB

Iako je potrebno malo crunching kako bi vidjeli koliko novca možete spasiti refinancing, možete spasiti čak i više od $ 13.600 primjer na DRB's homepage, pogotovo ako ste otplata više nego samo faksu stupanj. Prosječni dug dentalnog studenta iznosi 241.000 USD po završetku studija, a kamatne stope na starije savezne kredite mogu biti čak 8.5% (ako se isplate prije srpnja 2006.). Kucajte nekoliko točaka da kamatna stopa na ravnotežu da veliki, a ti bi spasio bogatstvo.

Evo nekoliko prednosti bankovnih planova refinanciranja:

• Fiksne i varijabilne cijene (kao niska kao 1,92% varijabilna ili 3,5% fiksna)
• Nema pristojbi za početak plaćanja
• Nema kazni za prijevremenu otplatu
• Hoće li refinancirati mnoge privatne zajmove
• Hoće refinancirati sve savezne zajmove
• Hoće li refinancirati studentske zajmove i zajmove Plus za roditelje
• Hoće li konsolidirati privatne i savezne kredite
• Smanjenje stope za automatsko plaćanje snižava vašu kamatnu stopu za 0,25% ako koristite DRB provjeru acount (potražite opcije bez naknade)

Postoji li uhvat?

Dok će opcije refinanciranja DRB-a uštedjeti mnogo ljudi, neće raditi za svakoga. Evo nekoliko potencijalnih problema koje valja razmotriti.

• DRB neće kreditirati manje od 5.000 dolara, pa ako ste gotovo gotovi plaćati svoje zajmove, nećete moći refinancirati ostatak
• Nijedna opcija za odgodu plaćanja kredita, iako su upravo uveli opcije tolerancije za kratkoročne financijske poteškoće (au slučaju da umrete ili ste trajno onesposobljeni, otpuštaju vam zajam)
• Nema mogućnosti smanjenja plaćanja
• Naknada za kasnu naplatu do 28 USD (dodatni poticaj da ne izvršite kasno plaćanje!)

Još jedan trik ...

Svakako pokrenite svoje brojeve putem Kalkulatora plaćanja da biste počeli odgovarati tom pitanju. Pogledajte koliko novca možete uštedjeti tijekom života svog kredita i razmotriti čimbenike koji su vam najvažniji.

Ako se odlučite za refinanciranje, pokušajte ovaj trik prije primjene: Ako napustite stranicu nekoliko puta nakon korištenja Kalkulatora plaćanja, možda ćete dobiti istu skočnu ponudu koju sam vidio dok ga testiram:

Čekati! Dovršavanje vaše prijave traje samo minutu. Smanjite studentske stope i primajte bonus od 50 dolara kada se vaš zajam zatvori!

Naravno, ti si u potrazi za spremanje stotina ili tisuća dolara, ali uvijek je lijepo napraviti dodatnih 50 dolara dok ste na njemu, zar ne?

Vaš turn: Jeste li ikad gledali u refinanciranje studentskih zajmova? Jeste li spremili novac?